李迎豐

　　當(dāng)前我國誠信缺失的成因和對(duì)策

　　從整個(gè)社會(huì)來分析，失信者為防止欺騙行徑暴露需要支付“偽裝”成本，守信者為使其交易行為與失信者相區(qū)別需要支付“甄別”成本，公眾為在魚龍混雜中尋找守信者需要支付“搜尋”成本，而社會(huì)管理者為遏制失信行為則必須支付“懲罰”成本。由于這些成本都意味著資源的非生產(chǎn)性配置，因此失信必然導(dǎo)致交易成本上升以及資源配置低效。

　　文/李迎豐

　　目前，就我國而言在社會(huì)經(jīng)濟(jì)方面的誠信缺失行為主要有：一是經(jīng)濟(jì)合同失效。近幾年來，在法院審理的所有經(jīng)濟(jì)糾紛案件中，合同糾紛占大多數(shù)。二是制售假冒偽劣商品現(xiàn)象嚴(yán)重。還有人們反映強(qiáng)烈的投、融資欺詐、企業(yè)虛假報(bào)表、虛假包裝上市、虛假宣傳、股市暗箱操作等等。這些失信行為破壞了市場公平競爭秩序，導(dǎo)致市場出現(xiàn)“劣幣驅(qū)逐良幣”、“壞車擠垮好車”的逆淘汰現(xiàn)象，損害了廣大民眾的利益，動(dòng)搖了他們積極參與經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的信心，影響了他們的消費(fèi)欲望、消費(fèi)預(yù)期和投資熱情，也阻礙干擾了各類市場（包括生產(chǎn)要素市場）的健康生成和經(jīng)濟(jì)社會(huì)的協(xié)調(diào)發(fā)展。

　　失信導(dǎo)致交易成本上升及資源配置低效為什么會(huì)出現(xiàn)失信的情況？原因有很多，但是最根本的一條我認(rèn)為這是由亞當(dāng)·斯密所說的作為“理性的經(jīng)濟(jì)人”追求效用最大化的本能決定的。一般來說，一個(gè)人是否誠實(shí)守信取決于守信的凈收益與不守信的凈收益二者之間的比較。即使是利益也有短期利益和長期利益之區(qū)別，如果行為主體考慮的是短期利益，即從博弈理論來講只注重一次性博弈，一錘子買賣，那么其理性選擇極有可能是失信——用欺騙賺取別人的信任所帶來的收益，而不需要付出相應(yīng)的成本，典型的例子就是生產(chǎn)銷售假冒偽劣品，或者是路邊、車站、機(jī)場餐飲店的一次性暴利。而如果要追求長期利益，即需注重多次重復(fù)博弈，也即注重回頭客，就會(huì)選擇講誠信。

　　當(dāng)一個(gè)社會(huì)具有良好的信用制度時(shí)，信用市場的供求會(huì)自動(dòng)實(shí)現(xiàn)均衡——起初信用作為一種資源處于稀缺狀態(tài)，即信用的供給遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于相應(yīng)的需求時(shí)，市場就會(huì)均衡在一個(gè)很高的價(jià)格上，因而會(huì)給信用的供給者帶來超額的利潤，信用的需求者要付出相對(duì)高昂的代價(jià)。在利益的誘導(dǎo)下，信用的供給會(huì)逐漸增加，直到超額利潤消失，整個(gè)市場達(dá)到均衡狀態(tài)，資源達(dá)到充分利用，整個(gè)社會(huì)實(shí)現(xiàn)最優(yōu)效率。而當(dāng)一個(gè)社會(huì)信用制度存在問題時(shí)，市場的供求就無法自動(dòng)實(shí)現(xiàn)均衡——與上述情況一樣，起初信用作為一種資源處于稀缺狀態(tài)，但所不同的是不會(huì)給信用的供給者帶來超額的利潤，而信用的需求者卻仍要付出相對(duì)高昂的代價(jià)：從整個(gè)社會(huì)來分析，失信者為防止欺騙行徑暴露需要支付“偽裝”成本，守信者為使其交易行為與失信者相區(qū)別需要支付“甄別”成本，公眾為在魚龍混雜中尋找守信者需要支付“搜尋”成本，而社會(huì)管理者為遏制失信行為則必須支付“懲罰”成本。由于這些成本都意味著資源的非生產(chǎn)性配置，因此失信必然導(dǎo)致交易成本上升以及資源配置低效。

　　國際社會(huì)學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)界有一基本觀點(diǎn)：一般國家人均GDP在1000美元～3000美元之間是相對(duì)不穩(wěn)定時(shí)期，這個(gè)時(shí)期往往是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)快速轉(zhuǎn)型，社會(huì)利益格局調(diào)整變化，政治、經(jīng)濟(jì)體制不斷更新交替的時(shí)期，機(jī)遇風(fēng)險(xiǎn)并存。而我國從“九五”期間的人均GDP過800美元到2008年首超3000美元，可以說近十幾年來我國人均GDP基本處于這一范圍或在其上下之間。也就是說，假冒偽劣、消費(fèi)及投融資欺詐等失信行為盡管不合理，不合法，更不合道德，但卻是社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物，它是在各種新舊體制、制度、法規(guī)、道德觀念、理想信念相互轉(zhuǎn)換時(shí)期以及一定階段的經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式、資源配置方式轉(zhuǎn)換時(shí)期的產(chǎn)物。世界上很多發(fā)達(dá)國家，即使現(xiàn)在市場秩序及機(jī)制很完善的國家，也都經(jīng)歷過這一階段。

　　如何治理誠信缺失、假冒偽劣行為

　　社會(huì)上有一種說法，也確實(shí)存在著這樣一種現(xiàn)象：“講信用的人吃虧，不講信用的人占便宜”。如何才能不讓講信用的人吃虧？這要從兩方面來解決。

　　一是加大信用的收益，降低信用的培育和維護(hù)成本。這需要政府、銀行、中介組織、企業(yè)和個(gè)人共同努力。如各級(jí)政府及中介組織建立信用監(jiān)控、評(píng)價(jià)及發(fā)布與獎(jiǎng)懲制度(比如質(zhì)檢總局與多部門聯(lián)合建立的對(duì)企業(yè)的質(zhì)量信用制度，對(duì)信用記錄良好的生產(chǎn)者，可以在質(zhì)量監(jiān)督、產(chǎn)品檢驗(yàn)、品牌培育和宣傳、出口報(bào)關(guān)審查、工商年檢、商標(biāo)保護(hù)、資金籌措、上市審查等方面建立“綠色通道”；銀行對(duì)信用良好者可采取優(yōu)惠貸款，透支額度及期限放寬等獎(jiǎng)勵(lì)措施)。通過這些政策措施，給講信用、重信譽(yù)的人和單位帶來收益。

　　與此同時(shí)，要注重降低信用的培育和維護(hù)成本。如果信用的培育和維護(hù)成本太大，期限過長，經(jīng)濟(jì)人守信的動(dòng)力就會(huì)不足。

　　如可以利用媒體影響，加大信用的傳播速度，使得信譽(yù)的培育期縮短。另外，政府部門要用制度來防止自身政策的不確定性和市場競爭主體的短期行為。不確定性會(huì)加劇人們經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的短期行為和投機(jī)行為，增加信用風(fēng)險(xiǎn)和信用成本。政策變更往往容易導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)行為的中斷，造成投資者的損失，使人們沒有穩(wěn)定的預(yù)期。

　　二是要提高失信成本，遏制失信的收益。行為主體的失信成本主要是經(jīng)濟(jì)成本和法律（處罰）成本。

　　因此，應(yīng)從這兩方面來提高失信者的失信成本。如吊銷營業(yè)執(zhí)照，依法從重處罰；建立信用檔案，加大經(jīng)營信息及信用信息傳遞披露力度，阻塞因信息不對(duì)稱帶來的失信收益渠道；制定各項(xiàng)嚴(yán)格的市場準(zhǔn)入及退出制度機(jī)制（如產(chǎn)品檢驗(yàn)及監(jiān)督抽查、工商年檢、貸款信用、上市評(píng)估等），用良法和好的制度來制約；用輿論監(jiān)督與群眾監(jiān)督相結(jié)合的方式制約；同時(shí)幫助消費(fèi)者提高甄別能力，減少失信者的收益。

　　打擊假冒偽劣、懲處誠信缺失者須用“重典”

　　由于制售假冒偽劣是典型的經(jīng)濟(jì)行為，所以打假的主要方式和目的就是使其“不經(jīng)濟(jì)”。用“重典”打假就是加大其處罰成本（包括罰款、罰沒物資、關(guān)閉生產(chǎn)及經(jīng)營場所，判刑坐牢等）。制售假冒偽劣主要有三大成本：直接成本（原材料、人力、設(shè)備）、機(jī)會(huì)成本及處罰成本。而處罰成本是造假者三大造假成本中變數(shù)最大，同時(shí)又使造假者最有所顧忌害怕的因素。是否用“重典”打假是直接影響造假者的造假成本進(jìn)而影響其造假心態(tài)、動(dòng)機(jī)和欲望的。

　　我國2000年9月實(shí)施的修訂版《產(chǎn)品質(zhì)量法》加大了對(duì)產(chǎn)品質(zhì)量違法行為的法律制裁力度，增加了處罰措施，與此同時(shí)，《反不正當(dāng)競爭法》、《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》、《民法通則》、《合同法》、《食品安全法》的出臺(tái)，《刑法》的修訂等都對(duì)造假失信行為亮出了利劍。特別是相關(guān)監(jiān)管部門聯(lián)合對(duì)造假者重拳出擊，查處了一批批制假售假大案，判罰了一批批制假售假的犯罪分子，表明了我國政府對(duì)假冒偽劣重拳出擊的決心，深受廣大企業(yè)及消費(fèi)者的好評(píng)。但是，“斗爭正未有窮期”。

　　由于假冒偽劣這一頑疾不可能在短期內(nèi)消亡，甚至可能在某些領(lǐng)域某一階段會(huì)更為猖獗，更具新特點(diǎn)，更有“抗藥”性。因此，要把打假治劣作為一項(xiàng)長期的系統(tǒng)工程來抓，繼續(xù)加大立法、執(zhí)法力度，時(shí)刻用法律“重典”對(duì)造假者保持高壓。

　　用“重典”打假不僅僅是指運(yùn)用法律直接打擊制假售假者，很重要的一點(diǎn)還要打它背后的“保護(hù)傘”——地方保護(hù)主義。地方保護(hù)主義成了滋生假冒偽劣的溫床，成了假冒偽劣打不死打不絕的主要原因。縱觀所有的造假案例，在很大程度上都存在著地方保護(hù)主義。如前些年一次專項(xiàng)打假行動(dòng)中，國家質(zhì)檢部門在公安機(jī)構(gòu)的配合下，一舉端掉了南方某省一區(qū)域性制造劣質(zhì)螺紋鋼生產(chǎn)基地(十幾家企業(yè))。

　　具有諷刺意味的是該鎮(zhèn)政府發(fā)布的文件：為保證工程質(zhì)量、施工安全，禁止本鎮(zhèn)任何建筑工程采用本地生產(chǎn)的鋼材。另有一例，南方某省一小鎮(zhèn)上，散布著許多生產(chǎn)假冒上海某品牌糖果的小作坊。當(dāng)國家及省相關(guān)執(zhí)法監(jiān)管部門組織打假隊(duì)伍來到該市，正和市委市政府主要負(fù)責(zé)人及相關(guān)部門負(fù)責(zé)人緊急商討打假事宜時(shí)，一個(gè)最多只有十幾個(gè)人參加的戰(zhàn)前部署會(huì)，還只開了一半，那邊鎮(zhèn)上的喇叭就響了：“請大家注意，打假的隊(duì)伍就要來了。”此次打假效果可想而知。

　　這些“保護(hù)傘”最大的動(dòng)因無疑就是權(quán)錢交易的腐敗，“設(shè)租”、“尋租”現(xiàn)象明顯。

　　另外也有一些官員忌諱“本地造假現(xiàn)象”的披露，怕影響自己政績仕途，因此對(duì)假冒偽劣現(xiàn)象采取捂、堵、搪塞，阻撓打假的正常開展。針對(duì)這些官員的利益考慮，我們要建立打假區(qū)域責(zé)任制，重大假冒偽劣事件領(lǐng)導(dǎo)問責(zé)制，樹立綠色GDP觀念，同時(shí)加大反腐的力度，嚴(yán)查權(quán)力“尋租”，打掉造假者的保護(hù)傘。

　　用“重典”打假還有一層意義就是要強(qiáng)化全民維權(quán)意識(shí)，鼓勵(lì)、引導(dǎo)消費(fèi)者運(yùn)用公民權(quán)力主動(dòng)依法維權(quán)。法律的生命力在于運(yùn)用。法律不單單是政府執(zhí)法機(jī)構(gòu)的執(zhí)法武器，更是廣大民眾、廣大消費(fèi)者的維權(quán)武器。

　　要“喚起工農(nóng)千百萬，同心干”，這樣，造假者就會(huì)成為人人喊打的過街老鼠。達(dá)爾文在他的《人類的起源》一書中提出：在自然界，最適于生存的不是那些在體力上最強(qiáng)的生物，也不是那些最狡猾的生物，而是那些無論強(qiáng)者弱者都能聯(lián)合起來互相援助的生物。我認(rèn)為那些主動(dòng)“站出來”依法維權(quán)，對(duì)失信者說“不”的人不是小題大做，更不是什么“刁民”，而是懂得自尊與權(quán)利的公民。

　　這些人的行為實(shí)際上是在我國法制建設(shè)進(jìn)程中，對(duì)誠信嚴(yán)重缺失者、對(duì)消費(fèi)侵權(quán)者行為的反擊，是中國消費(fèi)者在走向成熟的過程中自覺運(yùn)用法律武器向“違法者”討要說法的針鋒相對(duì)的較量，正是他們點(diǎn)擊并激活了法律。我國《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第49條從法律上對(duì)消費(fèi)者進(jìn)行保護(hù)并對(duì)經(jīng)營者的失信欺詐行為予以加倍懲罰，就是為了維護(hù)消費(fèi)者的利益和正常的交易秩序，是法律賦予消費(fèi)者在索賠時(shí)的一種權(quán)利。法律就是通過這樣一種價(jià)值衡量和利益調(diào)節(jié)機(jī)制，讓社會(huì)力量發(fā)生作用，讓政府的公權(quán)力與消費(fèi)者的公民權(quán)力結(jié)合起來，共同營造良好的誠信與和諧的消費(fèi)環(huán)境。

　　國外治理不誠信行為經(jīng)驗(yàn)

　　我讀過一本由美國人理查德·扎克斯寫的書《西歐文明的另類歷史》。書中介紹，據(jù)美國《哈潑月刊》1864年載：在美國南北戰(zhàn)爭中，“政府本要的是糖，拿到的卻經(jīng)常是沙子；本要的是咖啡，結(jié)果卻是黑麥；要的是皮具，結(jié)果卻是些比牛皮紙好不到哪里去的東西；要的是健壯的馬和騾，得到的卻是患飛節(jié)內(nèi)腫的牲口和快要死的驢子。”約有35萬聯(lián)邦士兵戰(zhàn)死疆場，估計(jì)有一半死于疾病，其中一些人穿的鞋子沒有鞋底，蓋的被子薄得透明，他們睡在一碰就倒的帳篷內(nèi)，使用的槍支在自己手里炸開——這經(jīng)常是因?yàn)槊绹�最大的資本家們的貪婪所致。

　　J·P·摩根出錢進(jìn)行了一樁軍火買賣，美國軍隊(duì)按此買回5000支危險(xiǎn)的、過了時(shí)的卡賓槍（測試時(shí)把手指炸飛）。因?yàn)閷?duì)槍支的需求特別大，因此，在這個(gè)產(chǎn)品范圍內(nèi)，出現(xiàn)了最為嚴(yán)重的價(jià)格欺詐和傾銷行為以及劣質(zhì)品。

　　正如理查德·考夫曼在《國難財(cái)》一書中寫的那樣：“19世紀(jì)美國最重要的一些資本家都在戰(zhàn)爭期間發(fā)了大財(cái)”。

　　由此可見，全球性的假冒偽劣等誠信缺失行為在任何國度、在相當(dāng)長時(shí)期都存在，而且它與一個(gè)國家經(jīng)濟(jì)一定發(fā)展階段緊密相關(guān)。

　　西方發(fā)達(dá)國家市場經(jīng)濟(jì)搞得較早，進(jìn)入工業(yè)社會(huì)更早，時(shí)間更長，對(duì)于出現(xiàn)的不誠信、假冒偽劣現(xiàn)象所采取的打擊與治理的經(jīng)驗(yàn)積累得更多，肯定有不少值得我們借鑒的地方。

　　第一個(gè)可借鑒之處是完善法律體系，加大對(duì)假冒偽劣等失信行為的法律懲戒的力度。法律是信用的保障。只有用“重典”打假，才能對(duì)制假售假者產(chǎn)生震懾力，也才能很好地發(fā)揮法律本身所具有的兩個(gè)基本職能——即對(duì)社會(huì)關(guān)系進(jìn)行調(diào)整，引導(dǎo)人們行為的調(diào)整性職能和對(duì)被侵害者進(jìn)行維權(quán)的保護(hù)性職能。

　　在這方面，不少發(fā)達(dá)國家對(duì)失信違法者的處罰都是很重的。

　　如法國對(duì)制假售假者的罰款額度高達(dá)100萬法郎，監(jiān)禁2年，重犯加倍，對(duì)所有為造假者提供方便的機(jī)構(gòu)關(guān)閉5年；美國對(duì)這方面的違法者罰款可達(dá)200萬美元或監(jiān)禁10年，或兩種處罰同時(shí)進(jìn)行，對(duì)有前科的則罰最高額500萬美元，監(jiān)禁20年；一些發(fā)展中國家及我國周邊國家如埃及、韓國、新加坡、印度等在打假等方面立法都較嚴(yán)。

　　雖然我國也加大了立法力度，但與產(chǎn)品質(zhì)量安全事故時(shí)有發(fā)生的客觀事實(shí)以及人民群眾日益提高的對(duì)質(zhì)量的要求相比，與一些有成功的治理假冒偽劣經(jīng)驗(yàn)的國家相比，我們在法律上的懲罰力度仍很不夠。

　　如我國新的《產(chǎn)品質(zhì)量法》對(duì)制售假冒偽劣者處沒收違法生產(chǎn)、銷售產(chǎn)品，并處貨值金額3倍以下罰款，相比而言明顯較輕；我國《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》，在立法的指導(dǎo)思想上重于對(duì)受假冒偽劣之害的消費(fèi)者的補(bǔ)償，而不重于對(duì)違法者的懲戒；我國《刑法》對(duì)假冒偽劣違法者量刑規(guī)定顯輕，用《刑法》量刑的比例太低。

　　公安部治安局一位負(fù)責(zé)人曾以辦案感受直言：2009年底和2010年初，我們查獲的涉嫌生產(chǎn)銷售數(shù)十噸三聚氰胺問題奶粉的主犯，最后只判了三年有期徒刑，而且緩刑三年。2010年，在偵破天津某乳制品有限公司生產(chǎn)制售有毒有害食品中，辦案人員去抓獲其高管之時(shí)，該高管當(dāng)著辦案人的面對(duì)其家屬講，別怕，最多判三年。

　　這位負(fù)責(zé)人感慨：這樣的打擊力度不足以震懾犯罪，也不足以制止這種犯罪行為的繼續(xù)發(fā)生。他建議要從立法上加大懲處力度。

　　第二個(gè)可借鑒之處是構(gòu)建信用體系，建立信用制度，培育信用市場。世界上不少發(fā)達(dá)國家大都注重建立完善信用制度，在信用風(fēng)險(xiǎn)治理、信用監(jiān)管、信用信息披露機(jī)制、信用缺失懲戒機(jī)制建立等方面相互銜接。比如由政府負(fù)責(zé)法律、標(biāo)準(zhǔn)的制定及執(zhí)行的監(jiān)管，由銀行或其他公正獨(dú)立的中介資信行業(yè)負(fù)責(zé)信用卡的管理、信用評(píng)估、信用監(jiān)控、建立信用檔案，加上媒體與中介機(jī)構(gòu)的信用信息傳遞披露等。這里要特別強(qiáng)調(diào)建立信用檔案、實(shí)現(xiàn)信用信息共享的重要性。

　　目前在我國，已建立了一套不亞于世界發(fā)達(dá)國家甚至在應(yīng)用上處于世界領(lǐng)先地位的“組織機(jī)構(gòu)代碼數(shù)據(jù)庫”，并在此基礎(chǔ)上建立起了以快、準(zhǔn)、全為優(yōu)勢的全國聯(lián)網(wǎng)的信息共享平臺(tái)，已在稅務(wù)、銀行、公檢法、工信、環(huán)保、住建、商務(wù)、交通、海關(guān)、工商、質(zhì)檢、統(tǒng)計(jì)及社保等30多個(gè)部門廣泛應(yīng)用。實(shí)踐證明，這一信息共享平臺(tái)在更多部門更廣領(lǐng)域的使用將有利于建立起全國有效的信用評(píng)估、監(jiān)控、管理體系。

　　第三個(gè)可借鑒之處是提高全民的誠信道德意識(shí)。道德是信用的支撐。制度經(jīng)濟(jì)學(xué)家把制度分為非正式制度安排和正式的制度安排。正式的制度安排包括法律、規(guī)章、制度、標(biāo)準(zhǔn)等；非正式的制度安排包括習(xí)慣、觀念、文化、道德準(zhǔn)則等。

　　我贊同厲以寧先生的觀點(diǎn)：在市場經(jīng)濟(jì)條件下，除了市場調(diào)節(jié)與政府調(diào)節(jié)之外，還需第三種調(diào)節(jié)——即道德調(diào)節(jié)。不少發(fā)達(dá)國家的人們把“不誠信”視為一個(gè)人最不可原諒的品質(zhì)問題，“講誠信”已成為大多數(shù)人們衡量人或事的道德尺度。我國傳統(tǒng)文化中也把誠信作為人們處世的五條原則——即“五常”之一（仁、義、禮、智、信），引導(dǎo)人們講信修睦。

　　誠信的培育不僅需要法律制度，也需要其滋生的社會(huì)文化土壤，我們要法德并舉，促進(jìn)以誠信為主的道德意識(shí)的提高。

　　讓全民把誠實(shí)守信作為自覺行為，讓“誠信為榮，失信為恥”成為職業(yè)運(yùn)行、人際交往、消費(fèi)經(jīng)營的行為準(zhǔn)則，成為判斷一個(gè)人行為優(yōu)劣、道德好壞的價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)，成為整個(gè)社會(huì)全民的人文心理氛圍。