如今，各種投資理財活動相當活躍。有的投資人反映，最初與投資公司簽訂理財協(xié)議時，對方承諾得天花亂墜，一旦出現(xiàn)不能按時足額償付到期本金和收益后便會用各種理由推諉。那么，法律對投資理財是如何規(guī)定的，投資人又該如何保護自身合法權(quán)益不受侵害呢?

　　委托投資遭遇人去樓空

　　王某經(jīng)人介紹后，與某投資基金管理有限公司簽訂了《個人出借咨詢與服務協(xié)議》及《授權(quán)委托書》，約定委托該公司為其提供投資咨詢與居間服務，代為尋找合適的借款人，預期年化收益9%。王某向該公司賬戶轉(zhuǎn)入投資款后，公司及法定代表人出具了承諾函，承諾投資合同到期后，資金使用方如果不能按時足額償付到期本金和收益，將無條件代為償還其全部投資和投資收益。

　　但投資期限屆滿后，投資公司并未向原告返還合同款項及相關(guān)收益，王某訴至法院后，一審判決支持了他的訴訟請求。但案件進入執(zhí)行階段后，執(zhí)行法官赴被告辦公地現(xiàn)場查看，發(fā)現(xiàn)早已人去樓空。

　　投資理財合同“暗藏玄機”

　　投資人在與投資公司簽訂理財協(xié)議時，經(jīng)常會遇到名目各異的投資理財合同文本，那么，什么樣的投資合同才是合法有效的呢?

　　首先，類似《個人出借咨詢與服務協(xié)議》本質(zhì)上是一種居間合同，此時投資理財公司作為居間方。合同法規(guī)定：居間人應當就訂立合同的事項向委托人如實報告。居間人故意隱瞞與訂立合同有關(guān)的重要事實或者提供虛假情況，損害委托人利益的，不得要求支付報酬并應當承擔損害賠償責任。根據(jù)這條規(guī)定，投資公司在尋找借款人時，應盡到合理審查義務，并如實向投資人披露有關(guān)借款方的真實情況。因此，投資公司隱瞞借款人信息和投資資金去向的行為都是違反法律規(guī)定的。

　　很多投資理財公司都以高收益率和高利息吸引投資，對此，投資者一定要擦亮眼睛，防止上當受騙。根據(jù)最高法院《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》，民間借貸的利率可以適當高于銀行的利率，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍，超出此限度的，超出部分利息不予保護。不論是投資者、中介平臺還是借款人，都要在法律規(guī)定的范圍內(nèi)約定利息，投資者不要因為貪圖高收益而盲目投資，陷入投資騙局。

　　投資人在出借資金時，出借期限及能否提前取回出借款是影響其投資行為的重要因素。最高人民法院《〈關(guān)于適用中華人民共和國合同法〉若干問題的解釋(二)》中規(guī)定：提供格式條款的一方當事人違反合同法中有關(guān)說明和提示義務的規(guī)定，導致對方?jīng)]有注意到免除或者限制其責任的條款，對方當事人申請撤銷該格式條款的，法院應當支持。許多投資公司在出具的投資合同中都規(guī)定了出借人不許提前取回投資款的條款，對于這樣的條款應當采取醒目的方式或注解向出資人特意說明，提醒其注意，否則該條款因違反法律規(guī)定可撤銷。

　　上述案件中，投資公司及公司法定代表人出具承諾書，承諾對投資款和收益承擔償還責任的情形，是否合法呢?合同法對此也有規(guī)定：債務人將合同的義務全部或部分轉(zhuǎn)移給第三人的，應當經(jīng)債權(quán)人同意。否則，該債權(quán)轉(zhuǎn)讓行為對權(quán)利人不發(fā)生效力。投資公司根據(jù)協(xié)議為投資人尋找借款人，借款人實際上是真正的債務承擔者，但在協(xié)議內(nèi)容中，若投資公司同意代為償還投資款的，那么此種情形屬于并存的債務承擔，該條款不違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定，當發(fā)生投資款不能回籠的情形時，投資公司應該按照合同約定承擔返還本息的義務。

　　投資者須學會用法律維權(quán)

　　生活中，許多非正規(guī)的線下投資理財公司將門店設在居民小區(qū)附近，主要目的就是針對中老年人進行宣傳，利用他們法律意識淡薄、網(wǎng)絡投資理財知識欠缺的弱點，設下詐騙陷阱。投資者要學會識破投資騙局，用法律武器維護自己的合法權(quán)益。

　　一些理財公司為了吸引投資者的眼球，會在宣傳冊上做出各種各樣的宣傳內(nèi)容，類似經(jīng)營的理財產(chǎn)品最安全、收益最高、100%保本付息、保險公司承保等，甚至使用國家機關(guān)或國家機關(guān)工作人員的名稱和形象。這些宣傳內(nèi)容大多不真實，存在虛假宣傳，也違反了廣告法相關(guān)規(guī)定。投資者應該警惕這些虛假宣傳，發(fā)現(xiàn)后積極向工商行政管理部門舉報，依靠行政處罰打擊違法營銷行為。

　　簽訂合法有效的投資合同是確保投資安全的重要保障。投資者在選擇投資對象和項目時，需考量投資公司在投資過程中的地位，如果其只是提供投資平臺的中介機構(gòu)，那么投資者就應要求披露實際借款人的詳細身份和財產(chǎn)信息，時刻關(guān)注投資款的去向，發(fā)生糾紛后及時向?qū)嶋H借款人追究責任;反之，如果投資者直接與投資理財公司簽訂了出借協(xié)議，或與投資理財公司約定當借款人不能及時還款時，由投資理財公司承擔還款責任，當出現(xiàn)還款不及時等情形時，投資者可以向投資理財公司直接主張還本付息。簽訂投資合同前，要仔細甄別投資公司的經(jīng)營狀況，向工商部門、司法部門多方查詢信息，明確是否有投保保險公司及投保金額數(shù)目。

　　如果與投資公司發(fā)生糾紛，投資款索要困難，投資者可積極提起民事訴訟，依靠法律途徑維權(quán)。如果發(fā)現(xiàn)投資公司涉嫌詐騙，別忘了盡快報警，根據(jù)情況采取訴前保全措施，防止對方轉(zhuǎn)移財產(chǎn)。案件調(diào)查過程中，要配合司法部門，提供案件線索和財產(chǎn)信息，方便有關(guān)機關(guān)查封、扣押。如果投資公司有投保，也可以向保險公司追償，要求其承擔擔保責任。