手有一卡，走遍天下。如今擁有一張信用卡已不再是什么稀奇事，一些銀行甚至提供信用卡上門辦理服務(wù)，可謂相當(dāng)人性化。然而記者調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，在銀行大量發(fā)行信用卡的表象下，隱藏著的是不可小視的金融風(fēng)險。

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隨著軟硬件的逐步到位，刷卡消費(fèi)現(xiàn)象隨處可見。

　　門檻降低：卡族泛濫

　　隨著現(xiàn)代社會的發(fā)展，很多快捷的東西涌上街頭，走進(jìn)市場，如什么快餐、網(wǎng)購，刷卡消費(fèi)也因為其便捷而受到眾多消費(fèi)者尤其是年輕人的青睞。然而記者卻發(fā)現(xiàn)，由于一些銀行片面追逐發(fā)卡數(shù)量，致使卡族泛濫，埋下了產(chǎn)生呆賬壞賬的隱患。

　　記者在近一段時間的走訪和調(diào)查中了解到，不少銀行由于過于追求信用卡的發(fā)卡數(shù)量，將發(fā)行信用卡的門檻不斷降低，對信用卡申請者的個人資信審查也越來越流于形式，特別是那些將發(fā)卡業(yè)務(wù)外包的銀行。另外，到目前為止，不少銀行都開通了網(wǎng)絡(luò)申請發(fā)卡業(yè)務(wù)，整個業(yè)務(wù)過程都不需與辦卡者見面，辦卡者只需提供并輸入本人身份證號碼、聯(lián)系方式等基本信息就可以成為有卡一族。甚至許多銀行在審核申請者資料時，只按申請者提供的電話號碼問幾句了事。還有一些銀行的營銷人員（包括銀行臨時雇用的信用卡發(fā)行業(yè)務(wù)員）提供上門辦卡服務(wù)，他們不僅替客戶代填一切基本信息，甚至連個人簽名都包辦。

　　更令人哭笑不得的是，還有一些銀行（信用卡中心）“特意”培訓(xùn)營銷人員，在遇到辦卡者只辦一張卡時，要趁辦卡者在不知情不注意的情況下，把疊備好的兩份或三份不同款式不同種類的信用卡申請書，叫辦卡者填上一份，然后再把余下的兩份或三份簽上名字，以后銀行就會給這位辦卡者同時發(fā)放兩張或三張不同種類的同一家銀行信用卡。有些辦卡者覺得很奇怪，明明辦的是一張信用卡，怎么會收到三張信用卡呢？在XX銀行上班的職員袁先生告訴記者，現(xiàn)在各家銀行向員工派發(fā)辦卡任務(wù)的事已經(jīng)不再是秘密了。有些銀行不僅一線的營銷人員每人每月要辦出100張信用卡，就連不用接觸客戶的辦公室人員，每人也有30張的任務(wù)。完不成任務(wù)，收入直接減少，有人為完成任務(wù)而教申請者如何填寫虛假資料騙取銀行信任，并順利通過銀行電腦審批系統(tǒng)獲得信用額度。袁先生還告訴記者，辦信用卡可得提成：1～30張每張8元；31～50張每張15元；51～70張每張25元；71～90張每張35元；90張以上每張45元……面對這樣的發(fā)卡現(xiàn)象，記者心中充滿了擔(dān)心，如果有一天，其中50%的人不能按時或者無力還款，銀行只能惡果自食。

　　惡意透支：甜蜜的“毒藥”              

　　在刷卡一族中，有一種現(xiàn)象不能忽視，那就是月底還錢時，當(dāng)初刷卡的瀟灑勁頓時全無。對于這些人來說，還錢之日便是大限到時，傾其所有，費(fèi)盡心力。這樣就有一部分人鉆了空子，在惡意透支后甩手走人。在銀行提供的便利背后，金融風(fēng)險悄然隱伏。

　　有資料顯示，2006年僅廣東省中山市3家銀行因信用卡犯罪所蒙受的經(jīng)濟(jì)損失就將近180萬元。其中，信用卡詐騙犯罪占了近九成，而惡意透支又占信用卡詐騙犯罪的90％以上，成為最常見的信用卡犯罪類型。警方提醒市民，信用卡的申請和使用應(yīng)根據(jù)實(shí)際收入水平來按需消費(fèi)。一旦透支消費(fèi)要及時還款，不要抱有僥幸心理，張茵茵（化名）小姐就因心存僥幸而觸犯了法律。

　　據(jù)了解，張小姐今年25歲，是廣東省中山市小欖鎮(zhèn)人，其母親在小欖開了一家工廠，家境豐厚的她一直出手闊綽。平時張喜歡和好友逛街搜羅名牌衣服、手袋，尤其偏愛貴重首飾，無論金銀珠寶價值幾何，看到心儀的東西她都會想盡辦法買到手。她母親雖然家底豐厚，對她卻非常嚴(yán)格，只把她安排在自己的工廠里面打工，每個月工資只有2000多元。

　　為了能多點(diǎn)錢花銷，張小姐在XX銀行申請了兩張信用卡，每張卡的可透支信用額度高達(dá)數(shù)萬元。她將月收入虛報為5000元并偷偷開了收入證明；在“住址”一欄，她并沒有如實(shí)填寫實(shí)際常住地址，只留下了家中的另一處房址。信用卡輕輕一刷的瀟灑讓張小姐很快透支了大筆錢。母親的嚴(yán)厲又使得她一直不敢向家里開口要錢還債。對銀行越來越頻繁的催款賬單和電話，張小姐最終選擇了換掉手機(jī)，斷絕與銀行之間的聯(lián)系。銀行無奈，只好報警。

　　警方很快就掌握了相關(guān)證據(jù)。根據(jù)調(diào)查資料顯示，張小姐的信用卡消費(fèi)記錄基本上是在中山、珠海、順德等地的金店或高級酒店等高檔消費(fèi)場所進(jìn)行消費(fèi)透支的，錢大部分都用來購買金銀首飾，其余的則進(jìn)行高檔餐飲消費(fèi)。警方認(rèn)為，張小姐虛報收入、填寫不實(shí)信息、換電話逃避債務(wù)等行為表明了其存在主觀故意，涉嫌信用卡詐騙犯罪。警方找到了張小姐和張母，希望張小姐能盡快還款，爭取從輕從寬處理。

　　誰知，母女倆并沒有認(rèn)識到問題的嚴(yán)重性，并且表示我就是不還錢，看你能怎樣？小張的母親甚至說“她欠的錢我不管，要抓就抓吧”。2007年元月，由于張小姐遲遲沒有還款，涉嫌信用卡詐騙罪被警方逮捕。在班房里，張小姐十分后悔地說：“信用卡千萬不要亂辦海刷，它是甜蜜的毒藥啊！”

　　學(xué)生卡族：父母埋單

　　“在校大學(xué)生一沒工作、二沒固定收入、三無資信證明。給他們發(fā)信用卡，無力償還該怎么辦？即使父母幫忙還，也會養(yǎng)成學(xué)生亂花錢的習(xí)慣，哎！銀行的點(diǎn)子也真是夠絕的了……”廣州XX大學(xué)物理系就讀大二的小陳的父親老陳最近比較煩。

　　據(jù)了解，小陳老家是廣西人，2007年1月，他與同寢室的4名同學(xué)一起辦理了XX銀行的學(xué)生信用卡，透支金額為3000元。后來另一家XX銀行又到學(xué)校去辦信用卡，小陳又辦了一張信用卡。

　　這樣，兩張信用卡的透支金額就達(dá)到了6000元。分文沒有就可以大手大腳地花錢，小陳失去了自制力。他花3000多元買了一部“諾基亞商務(wù)”手機(jī)，花1000多元買了一套衣服，1000多元用于日常花銷，但由于家中遲遲沒有給錢，小陳沒有及時還款。沒多久，他收到了銀行發(fā)來的賬單，幾千元本金加上高額的滯納金以及利息，使小陳不得不四處借錢償還債務(wù)。室友見狀，將此情況反映給其家人，聞訊后，可憐的老陳四處借錢千里迢迢從廣西老家趕到廣州，將兒子的信用卡缺口補(bǔ)上。

　　記者就此走進(jìn)了廣州市某名牌大學(xué)校園，對學(xué)生辦信用卡消費(fèi)展開調(diào)查，發(fā)現(xiàn)多數(shù)畢業(yè)生在臨近畢業(yè)時各種花銷明顯增加。由于要籌備就業(yè)、畢業(yè)、餞行告別，許多畢業(yè)生稱自己的小小“財政”透支虧空。該校中文系畢業(yè)生小趙無奈地說：“因為開銷驟增，最后不得不向朋友和家人借錢。”除了向身邊的人借錢，他手中的信用卡已透支3000元。這筆“巨額”債務(wù)只有靠父母親來還清了，要不然就沒有能力償還了……

　　記者在調(diào)查中得知，與畢業(yè)生不惜透支推杯換盞、大擺散伙宴這道“風(fēng)景”相呼對應(yīng)的是，各家銀行為了追求發(fā)卡量，在廣州各高校設(shè)點(diǎn)大力推廣銀行信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)，這些銀行的營銷人員往往在學(xué)校的食堂、宿舍門口、人流量集中的地方擺攤設(shè)點(diǎn)進(jìn)行信用卡推銷。

　　一學(xué)生告訴記者，原先審核很嚴(yán)，要求出具身份證和學(xué)生證原件才能辦理，到后來銀行只要求學(xué)生提供兩證的復(fù)印件，最近門檻更低了，只要能報出身份證號碼就能順利地辦到一張卡。一位不愿道出姓名的知情人士還向記者透露，這些銀行為了向?qū)W生推銷信用卡，有的派出自己的員工，有的委托中介辦理，也有的干脆和高校實(shí)行利益掛鉤，由高校發(fā)動學(xué)生辦理信用卡。這些信用卡和助學(xué)貸款不同的是，高校不承擔(dān)擔(dān)保義務(wù)，一旦發(fā)生風(fēng)險，不負(fù)任何連帶責(zé)任。所以，現(xiàn)在的大學(xué)校園里，學(xué)生身上帶幾張卡已不是稀奇事。

　　記者打聽到一名學(xué)生身上竟帶著12張信用卡，他每個月都會收到銀行寄來的還款賬單，今天透支這張信用卡還那家銀行的錢，明天透支那家銀行的錢還這張信用卡。就這樣，他一直在循環(huán)使用著這些信用卡維持自己的消費(fèi)，但欠銀行未還的信用貸款總額卻越來越多。結(jié)果在這些學(xué)生中90%以上的信用卡消費(fèi)都被家人知道，為避免讓自己子女淪為卡奴、信用破產(chǎn)，刷卡透支的金額最終還是由父母親埋單。