中國(guó)質(zhì)量萬(wàn)里行雜志

　　文/影兒

　　在擁有第一張信用卡之后，王慧養(yǎng)成與銀行打交道的習(xí)慣。無(wú)論在商場(chǎng)添置衣物，還是在超市消費(fèi)購(gòu)物，只要是賬單上出現(xiàn)的數(shù)字，每個(gè)月15號(hào)，她都會(huì)準(zhǔn)時(shí)的把信用卡賬單全額還掉。整個(gè)循環(huán)過(guò)程不過(guò)是：收賬單，然后從其他銀行卡里取錢(qián)，最終存入信用卡中。

　　熟悉王慧使用信用卡的同事，跟她有許多相似的地方：他們的生活條件不錯(cuò)，收入穩(wěn)定。他們使用信用卡的全部意義來(lái)自于——積分。其實(shí)，王慧也不止一次地懷疑這種帶有強(qiáng)迫癥色彩的“從一個(gè)銀行將現(xiàn)金存入另一個(gè)賬戶(hù)”的行為是否具有現(xiàn)實(shí)意義，難道信用卡的惟一用途僅僅是為了積分嗎？

　　信用卡的功能不僅限于消費(fèi)積分，只要使用合理，它將是個(gè)不錯(cuò)的理財(cái)工具。筆者將目前市面上大多數(shù)信用卡做了一個(gè)統(tǒng)計(jì)，便于廣大消費(fèi)者量身定做出適合自己的信用卡。

　　中國(guó)工商銀行信用卡

　　優(yōu)點(diǎn)：全國(guó)有3萬(wàn)多家網(wǎng)點(diǎn)，是目前中國(guó)網(wǎng)點(diǎn)最多的銀行；支持支付寶；普卡金卡刷卡5次免次年年費(fèi)。

　　缺點(diǎn)：沒(méi)有800電話，400電話不對(duì)個(gè)人用戶(hù)開(kāi)放；服務(wù)質(zhì)量較差；額度普遍偏低；卡片有歸屬地，且目前無(wú)法更改，只能銷(xiāo)卡重新申請(qǐng)。

　　取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)：按金額的1%收取，最低1元人民幣/1港幣/1美元，最高50元人民幣/50港幣/10美元(含境內(nèi)外)(此為異地取款手續(xù)費(fèi)，本地本行取現(xiàn)免費(fèi)) 。

　　最長(zhǎng)免息期：56天。

　　適用人群：適合于當(dāng)?shù)貨](méi)有股份制商業(yè)銀行的朋友。

　　中國(guó)建設(shè)銀行信用卡

　　優(yōu)點(diǎn)：網(wǎng)絡(luò)點(diǎn)多；相對(duì)其他3家國(guó)有銀行，申請(qǐng)門(mén)檻較低；普卡金卡刷卡3次免次年年費(fèi)(不包括商務(wù)卡、汽車(chē)卡等特殊卡種)。

　　缺點(diǎn)：無(wú)400電話；額度普遍偏低；各張卡需要分別還款，系統(tǒng)不會(huì)自動(dòng)統(tǒng)計(jì)所有卡的消費(fèi)總和。

　　取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)：境內(nèi)交易金額的5‰，最低2元人民幣，最高50元人民幣；境外交易金額的3%，最低3美元。

　　最長(zhǎng)免息期：50天。

　　適用人群：適合于當(dāng)?shù)貨](méi)有股份制商業(yè)銀行的朋友。

　　中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行信用卡

　　優(yōu)點(diǎn)：網(wǎng)絡(luò)點(diǎn)多；普卡金卡刷卡5次免次年年費(fèi)。

　　缺點(diǎn)：無(wú)400電話；額度普遍偏低。

　　取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)：境內(nèi)本行預(yù)借現(xiàn)金，交易金額的1%，最低1元人民幣；境內(nèi)他行預(yù)借現(xiàn)金，交易金額的1%+2元人民幣/筆，最低3元人民幣；境外預(yù)借現(xiàn)金，交易金額的3%，最低3美元(或等值外幣)。

　　最長(zhǎng)免息期：56天。

　　適用人群：適合于當(dāng)?shù)貨](méi)有股份制商業(yè)銀行的朋友。

　　中國(guó)銀行信用卡

　　優(yōu)點(diǎn)：信用卡背面有個(gè)人照片，減少被冒用的風(fēng)險(xiǎn)；1985年開(kāi)始發(fā)卡，是中國(guó)最早的信用卡發(fā)卡行；普卡金卡刷卡5次免次年年費(fèi)。

　　缺點(diǎn)：銷(xiāo)戶(hù)要去營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)；額度普遍偏低（國(guó)有銀行通病）；800只給長(zhǎng)城國(guó)際卡用；不支持支付寶。

　　取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)：境內(nèi)本行交易金額的1%,ATM取現(xiàn)最低8元人民幣,柜臺(tái)取現(xiàn)最低10元人民幣；跨行取現(xiàn)僅限ATM機(jī),交易金額的1%,最低12元人民幣；境外銀聯(lián)交易金額的1%,最低15元人民幣。

　　最長(zhǎng)免息期：50天。

　　適用人群：奧運(yùn)卡適合收藏之用，適合喜歡收藏的朋友。

　　中國(guó)民生銀行信用卡

　　優(yōu)點(diǎn)：積分價(jià)值高；分期不占額度；具有商旅預(yù)定（賓館和飯店）功能；取現(xiàn)無(wú)手續(xù)費(fèi)；普卡金卡刷卡8次免次年年費(fèi)(太平洋聯(lián)名卡3月內(nèi)刷一次免首年年費(fèi))。

　　缺點(diǎn)：網(wǎng)點(diǎn)少（北京的網(wǎng)點(diǎn)不少）；不支持支付寶。

　　取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)：人民幣本行免費(fèi)，他行1%預(yù)借現(xiàn)金額，最低1元人民幣；外幣3%預(yù)借現(xiàn)金，最低3美元。

　　最長(zhǎng)免息期：50天。

　　適用人群：適合于對(duì)積分比較看重的朋友。

　　中國(guó)光大銀行信用卡

　　優(yōu)點(diǎn)：普卡金卡刷卡3次免次年年費(fèi)。

　　缺點(diǎn)：無(wú)800電話；網(wǎng)點(diǎn)少；卡多的人（超過(guò)6家銀行信用卡的）基本不批；客服電話較難接通。

　　取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)：按交易金額的1%收取，境內(nèi)最低收費(fèi)3元人民幣，境外最低收費(fèi)3美元。

　　最長(zhǎng)免息期：50天。

　　適用人群：適合做收藏之用。

　　中信銀行信用卡

　　優(yōu)點(diǎn)：分期額度比較高，最高能達(dá)到5倍；支持支付寶；有800免費(fèi)電話；容易申請(qǐng)；網(wǎng)上銀行的操作與界面非常簡(jiǎn)單、

　　方便；普卡金卡刷卡5次免次年年費(fèi)(批卡后1月內(nèi)刷1次免首年年費(fèi))。

　　缺點(diǎn)：網(wǎng)點(diǎn)少；客服態(tài)度一般；欠款費(fèi)用較高。

　　取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)：提現(xiàn)按提現(xiàn)金額的3%收取手續(xù)費(fèi)，最低30元人民幣/3美元/30港幣。
　
　　最長(zhǎng)免息期：50天。

　　適用人群：適合有需要分期套現(xiàn)，到國(guó)美，蘇寧買(mǎi)電器和經(jīng)常出國(guó)旅游的朋友。

　　交通銀行信用卡

　　優(yōu)點(diǎn)：56天超長(zhǎng)免息期；YP卡可以百分百提現(xiàn)；支持支付寶；普卡金卡刷卡6次免次年年費(fèi)。

　　缺點(diǎn)：無(wú)400電話；分期操作比較繁瑣；各張卡需要分別還款，系統(tǒng)不會(huì)自動(dòng)統(tǒng)計(jì)所有卡的消費(fèi)總和；積分不是永久有效。

　　取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)：境內(nèi)取現(xiàn)，收取交易金額的1%，最低每筆10元人民幣；境外通過(guò)銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)取現(xiàn)，每筆收12元人民幣，外加交易金額的1%，最低每筆15元人民幣；境外通過(guò)VISA/MasterCard網(wǎng)絡(luò)取現(xiàn)，收取交易金額的1%，最低5美元。

　　最長(zhǎng)免息期：56天。

　　適用人群：如果經(jīng)常買(mǎi)家電的話，“蘇寧卡”可獲得雙倍蘇寧積分。

　　招商銀行信用卡

　　優(yōu)點(diǎn)：積分永久有效，經(jīng)常有超值的團(tuán)購(gòu)商品。

　　缺點(diǎn)：普卡金卡刷卡6次免次年年費(fèi)(VISA-MINI卡、白金卡、NBA信用卡不享受此免年費(fèi)方式，商務(wù)信用卡需要根據(jù)協(xié)議約定執(zhí)行)。

　　取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)：預(yù)借現(xiàn)金交易金額的3%，最低收取30元人民幣/筆或3美元/筆(有取現(xiàn)行為即收取，不分同城異地)。

　　最長(zhǎng)免息期：50天

　　適用人群：適合于比較看重服務(wù)，不看重積分的朋友。

　　興業(yè)銀行信用卡

　　優(yōu)點(diǎn)：支持“財(cái)付通”還款；“金卡”可以享受機(jī)場(chǎng)貴賓廳服務(wù)；普卡金卡刷卡5次免次年年費(fèi)。

　　缺點(diǎn)：無(wú)800和400客服；網(wǎng)點(diǎn)較少；歧視農(nóng)業(yè)戶(hù)口和男性；不支持網(wǎng)上購(gòu)物。

　　取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)：金額的3%，最低30元人民幣/筆或3美元/筆(不分同城異地)

　　最長(zhǎng)免息期：50天。

　　適用人群：適合經(jīng)常坐飛機(jī)，又不想出白金卡年費(fèi)的朋友。

　　廣東發(fā)展銀行信用卡

　　優(yōu)點(diǎn)：用半年后可以百分百提現(xiàn)；“樣樣行”分期起點(diǎn)較低，只要500元；有48小時(shí)失卡保障；支持支付寶；普卡金卡刷卡6次免次年年費(fèi)。

　　缺 點(diǎn)：無(wú)400和800電話，且客服電話均由各地分行設(shè)立；網(wǎng)點(diǎn)少。

　　取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)：按取現(xiàn)金額的3%收取，最低15元人民幣

　　最長(zhǎng)免息期：50天(標(biāo)準(zhǔn)卡為56天)。

　　適用人群：適合喜歡全額提現(xiàn)和低起點(diǎn)分期的朋友。

　　深圳發(fā)展銀行信用卡

　　優(yōu)點(diǎn)：國(guó)際卡和國(guó)內(nèi)卡額度分開(kāi)；普卡金卡刷卡6次或積分兌換次年年費(fèi)(此為單幣卡的政策，零售卡不適用)。

　　缺點(diǎn)：網(wǎng)點(diǎn)少；客服電話較難接通；無(wú)800電話。

　　取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)：按取現(xiàn)金額的3%收取，最低3美元/30港幣。

　　最長(zhǎng)免息期：50天。

　　適用人群：適合常去沃爾瑪購(gòu)物的朋友。

　　華夏銀行信用卡

　　優(yōu)點(diǎn)：普卡金卡刷卡5次免次年年費(fèi)。

　　缺點(diǎn)：暫不支持支付寶；網(wǎng)點(diǎn)較少。

　　取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)：按交易金額的1%收取，境內(nèi)最低收費(fèi)5元人民幣，境外最低收費(fèi)15元人民幣/2美元。

　　最長(zhǎng)免息期：56天

　　適用人群：適合喜歡積分換禮的朋友。

　　上海浦東發(fā)展銀行信用卡

　　優(yōu)點(diǎn)：金卡可以在境外享受“花旗銀行CITI BANK”的特約商戶(hù)服務(wù)。

　　缺點(diǎn)：無(wú)400電話；要消費(fèi)一定的金額才能免年費(fèi)；網(wǎng)點(diǎn)少。

　　取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)：取現(xiàn)額的3%,不低于30元人民幣/3美元。

　　最長(zhǎng)免息期：50天。

　　適用人群：浦發(fā)每種卡外觀都比較時(shí)尚，適合收藏之用。