保險公司電話送保險餡餅還是陷阱

　　電話保險營銷迷霧重重，業內人士為您揭示其中玄機
　　“今天，我媽媽接到某保險公司電話說送她一份保險，是不是騙子哦？”最近一段時間，記者頻頻接到讀者電話咨詢，說是最近不斷接到保險公司的騷擾電話。
　　保險公司電話送保險，真有這樣的好事嗎？這會不會是什么圈套？如果是圈套，又該怎樣防范？5月10日，記者為此采訪了業內人士，請他為讀者揭示電話送保險背后的玄機，解答讀者疑惑的問題。

　　案例一：
　　免費送保險有真也有假
　　“你好，我是XX人壽保險公司的……”昨天上午一大早，正在上班的黃先生接到了一家保險公司的電話。電話里一個女聲告訴他，公司正舉行一項針對手機138號段的抽獎活動，如果黃先生的出生日期恰好在公司規定的中獎范圍內，黃先生將很幸運地獲得一份由保險公司贈送的商業保險。接著，該女聲詢問了黃先生的生日，很幸運，黃先生的生日恰恰符合保險公司的要求，他毫無懸念地中獎了。接著，為了寄送保險以及方便日后理賠，保險公司又索要了黃先生的家庭住址等相關信息。事后黃先生感覺不妙，我把這些個人信息都給了對方，萬一是騙子咋辦？
　　【玄機解讀】
　　天上掉餡餅的事情，遇到之后反而讓人心存疑惑。這樣的保險贈送是不是騙子？送的保險實際價值多少？遇到這種情況，我們應該如何應對？
　　業內人士說，的確有一些保險公司這樣做，電話號碼是隨機撥打的，這是一種常見的電話保險營銷手段，其目的是通過贈送保險與你建立聯系，同時獲得你的詳細個人資料，如姓名、聯系方式、家庭住址、家庭成員信息等；一般來講，等免費保險到期前，新的保險推銷電話就會到來。當然，如果有人詢問你的銀行卡號，你就得當心了，他可能是騙子。
　　這種贈送的保險，一般是3個月的意外險，成本通常不超過20元錢，到期后他們會跟進向你銷售其他的險種。這種贈送的保險是真實有效的，如果你不怕以后保險公司的持續騷擾的話，這個免費險是可以要的，是真實的保險。

　　案例二：
　　隨意“嗯”一聲當心“被同意”
　　“你好，這里是XX銀行信用卡中心……”5月10日上午，記者碰巧也接到一個自稱某銀行信用卡中心工作人員的電話，在確認記者是該行信用卡客戶后，對方不由分說就開始介紹兩款人身意外保險產品，保額、保障范圍等都一股腦地倒給記者。不過，當記者再次詢問身份后，對方說的身份卻跟開場白不同，變成了“XX銀行信用卡保險服務中心”。而后，這位工作人員又一次開始介紹兩款產品，并詢問記者需要選擇哪一款。
　　在整個過程中，這位工作人員一直保持著非常快的語速，以至于記者根本無法仔細了解這兩款產品的詳細情況。而且，在這位工作人員問記者選擇哪一款之前，一直沒有提到如何繳費，如何簽訂合同等細節。記者在電話中問：“那這兩種保險需不需要收費？”工作人員沒有正面回答，而是繼續說該保險的種種好處，當記者再次打斷她，詢問是否收費時，她才回答：“我們肯定將給你提供最大的優惠。”
　　據這位工作人員介紹，如果愿意投保，可以直接從賬戶上劃去保費。盡管記者拒絕了投保，不過還是有很多疑慮：沒有當事人的親筆簽名和密碼，銀行就可以根據錄音扣款了嗎？如果當時表示想投保，保單就會生效嗎？這也是目前接到銷售電話的消費者疑慮較多的問題。
　　【玄機解讀】
　　本報去年曾以《電話里嗯一聲保單就生效》為題，報道了市民馮先生遭遇的一次電話保險營銷。去年7月，馮先生接到某銀行信用卡中心電話，向他推出名為“信諾”的意外險產品，每月只需扣除80余元。如馮先生口頭同意購買，保險公司將在一個星期內寄出書面條款和保單，待馮先生簽字確認后開始扣款。馮先生正開會，就說“嗯，我考慮一下。”沒想到，這一聲回應就已經確認合同并于當月起進行連續扣款。對此，銀行表示電話錄音顯示當事人確認扣款，而保險公司認為合同不需要簽字，只需錄音也可生效。
　　實際上，電話銷售保單一般有兩種方式。一種是傳統的由保險公司電話中心呼出，投保人在電話里表示有購買意愿，保險公司會寄出保單，投保人簽字寄回生效。而另一種方式，也是馮先生遇到的情況，保險公司與銀行合作，如持卡人在電話里同意購買，相應的保費將直接從銀行卡里扣除。
　　根據保監會2008年發文規定，保險公司通過電話銷售保險產品不得未經投保人同意自動續保、不得未經持卡人書面同意扣取保費、不得以銀行身份電話銷售保險。遇到這種情況，應該明確對方的身份，尤其應該詢問保費如何繳納，同時不要輕易表達意向。

　　案例三：
　　“存款送保險”套你20年
　　張先生接到的保險銷售電話則采用了另一種方式。來電話的是一位女士，上來先自報家門，說出自己的工號，并告知電話被錄音。接著，該女士告訴張先生，因為公司搞慶祝活動，這家保險公司要向他贈送一份保障期一個月的意外險，要求提供姓名和身份證號。
　　沒過幾天，張先生接到了這份意外險的賬戶號，需要上網激活。通過贈送保險認識張先生的營銷人員再次給張先生打電話，稱現在有一項新的活動：“每月往銀行卡里存入200塊，就相當于送份意外醫療保險”。聽說是免費的張先生雖然動心但還是心存戒心。
　　“我當時就問她，這存入卡里的200塊錢還能不能動了？”那位電話營銷人員才解釋說，每個月存200元，存10年或20年，到期才能返還。
　　【玄機解讀】
　　這個案例中，營銷人員所推銷的是一款儲蓄加保障的保險，而張先生存入的錢等于交了保費。在銀行柜臺，很多存錢的人被勸說贈送一份保險，但實際上，存款被變成了保費。一位保險業內人士告訴記者，有些公司跟銀行合作得好，消費者去打印存折單子，可能都無法發現這部分錢被保險公司取走。

　　小貼士
　　應對電話保險營銷六招
　　第一，首先明確對方意圖，是送保險還是需要花錢買？如果你不需要，應明確拒絕，而不要含糊其詞；第二，在對方提示有電話錄音的情況下一定不要輕易允諾；第三，一旦發現信用卡扣款行為，一定要及時收集包括銀行對賬單在內的證據，并及時與銀行和保險公司取得聯系；第四，如果已經收到保險單，應當仔細查看條款內容，如果該保險不符合你的要求，可在10天猶豫期內及時退保；第五，通過司法訴訟途徑確保自己的權益不受損害，保護自己的合法權益；第六，如果你不想受到同一家公司的不斷騷擾，可以明確地告訴對方不想再接到你們公司的電話。因為保監會有要求，對不接受這種方式銷售保險的消費者不得“二次騷擾”。