瘋狂的POS機

　　事實上，一家“刷卡公司”用100萬資金就可以開張，“就能應付資金周轉。一天的保底額是20萬元，不然無法回收成本。一個月刷出1000萬，他們就能賺到15萬，只是一間屋子、幾臺POS機的成本。”王愛梅說。

　　而按照現行法律，非法套現1000萬以上者，才會被判處5年至7年的有期徒刑。

　　從“颶風”行動落網的犯罪嫌疑人來看，一部分有從商經歷，也有人曾從事IT行業。另外一部分人與當地的高利貸集團存在聯系。非法套現的一個原則就是要保證手續費低于當地的高利貸利率，很多高利貸集團也經營非法套現生意。

　　總體而言，這是一個“很講求信譽”的圈子，套現者與“刷卡公司”存在相互信任的關系，很多人把信用卡寄存在“刷卡公司”，根本不拿回來。

　　另外一些比較大的“刷卡公司”還提供“一條龍”服務：如果有人需要大筆資金，他們就找身份證申請信用卡，提供刷卡，對方只需支付每月的手續費。這與高利貸已經沒有實質區別。

　　而一些高利貸集團則專門利用信用卡套現獲取資金。比如“刷卡公司”自己找身份證申請信用卡，或者向持卡人借一張額度10萬元的信用卡。這張卡有57天免息期。

　　第一月“刷卡公司”把10萬元都用POS機套現，銀行收取100元左右的手續費。然后用這10萬元放高利貸。到第57天，再還上這10萬元。這樣用100元占用10萬元資金近2個月。而高利貸的月息如果是3%，兩個月利息6000元。每個月即使付給卡的所有者2000元，還是存在巨大利潤。

　　一名犯罪嫌疑人用這種方法半年賺了40多萬元。

　　公安部官員：POS機流轉使用已形成龐大產業鏈

　　2011年，中國銀聯(微博)卡發卡量超過28億張，銀行卡消費額在社會消費品零售總額中的比重突破了40%。隨之一同上升的，還有越來越多的銀行卡犯罪案件。根據公安部“天網2011”打擊銀行卡犯罪專項行動公報，2011年全國公安機關共破獲相關案件2.4萬余起，共抓獲銀行卡犯罪往年逃犯927人。

　　作為一種新型的犯罪種類，銀行卡犯罪為何會在短期內迅速增長，遏制此類犯罪的途徑何在？就上述問題，《瞭望東方周刊》日前對公安部經濟犯罪偵查局巡視員張濤進行了獨家專訪。

　　“全國至少有數以萬計的人參與銀行卡的偽造、盜刷、非法套現等違法活動。面對這樣龐大的犯罪群體和日益激增的銀行卡犯罪案件，作為我們公安機關來說，打擊銀行卡犯罪一刻都不能松懈。”張濤說。

　　問：現在銀行卡犯罪主要有哪些形式？

　　張濤：銀行卡犯罪，主要圍繞著真卡、偽卡和機具展開的。這三者環環相套。真卡是指騙取真卡、洗錢、惡意透支等，偽卡就是偽造銀行卡，機具主要指利用POS機和ATM機竊取卡信息、變現、套現等。

　　問：看起來，POS機在銀行卡犯罪里已經成為一個關鍵環節？

　　張濤：POS機在整個犯罪環節中是很重要的一環。現在有人專門成立公司來騙取銀行發放POS機，有人專門倒賣POS機，同時也有人買POS機套現。

　　2009年12月15日，我們國家出臺了司法解釋將銀行卡套現犯罪納入刑事犯罪的打擊范疇，使這類犯罪的勢頭得到了有效的遏制，但是新的作案手法層出不窮。

　　利用POS機實施犯罪分為兩種情節，一種是持卡人與POS機主勾結，名義上買了東西，但實際上沒買，刷卡套現成功后各自分成。另外一種是POS機主不知道持卡人手里的是偽卡，持卡人在POS機商戶那里買東西，然后通過其他方式再變現。

　　POS機的流轉和使用已經形成非常龐大的產業鏈。其中有的人專門是申請POS機的，有的人是批發POS機的，有的人負責零售，還有的人專門負責POS機解碼。

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