毒膠囊！毒奶粉！當消費者感嘆快成為生化人時， “毒”保險又來了！如果你是泰康人壽(微博)分紅險客戶，或者你買了所謂高收益的理財保險，也許你已經中“毒”！毒保險是怎樣銷售的？誰制造了毒保險？世紀保網正在追蹤。

多地消費者“中”泰康毒險

2012年6月，天津。消費者向權威保險投訴網站——世紀保網反應：“近日，很多老人到天津大港油田測井市場的郵局取定期存款時發現，以前存的定期存款變為了泰康人壽的保險，5年期利息才為1300多元，老人們都反映在存款時郵局的正式工作人員都讓老人存泰康人壽保險，滿口答應會比銀行利息高，現在到期取款時發現上當受騙，經交涉，他們承認了自己的工作失誤的責任，但就是不陪，欺負老年人不懂法。希望有關部門懲罰泰康人壽和郵儲的不道德乃至違法行為！！！”

2012年12月，遼寧。消費者向世紀保網反饋：到銀行存款結果被誤導購買了泰康人壽的“泰康金滿倉兩全分紅險”。消費者表示，對泰康人壽的誤導行為表示徹底失望，強調：保險公司給我再多的分紅，我都不要了！我只要拿回我的本金和利息。

2013年3月，河南。消費者反饋：四年前，我母親去林州市建設銀行存錢，泰康人壽業務員讓我母親順便存個金滿倉兩全保險（分紅型），說絕對比純利息高的多，連一句這種保險有風險的字眼都沒說。欺騙著我母親將9萬元錢按他們所謂方式存進去了。可是四年后我去查詢利息時，沒想到利息比單純存款利息少了上萬元。該消費者責問泰康人壽：這不是嚴重誤導欺騙消費者么！

2010年至今，世紀保網累計接到消費者對泰康人壽的投訴226起，其中涉及分紅險168起，占比74.34%。這些分紅險客戶大部為退休老人、農民工、普通工薪階層，甚至不乏平困地區的留守老人。涉及江蘇、廣東、湖南、山東、北京、上海等多個省市。而媒體關于分紅險誤導的大規模報道，也從另外一個角度說明，泰康人壽毒保險絕非個別現象。那么，是誰在全國范圍內銷售毒保險？是誰敢公然挑戰保監會嚴打誤導的高壓政策？難道是僅僅是泰康人壽業務員？

標準化誤導誰打造？

“是一款沒有風險的理財產品、收益比銀行存款利息高、急用錢時可以隨時取出”。在車險理賠都沒有完全實現標準化服務的當今保險業，泰康人壽業務員在銷售誤導的手法上，竟然驚人一致，達到了標準化的水平。是業務員個人行為無意的巧合？還是泰康人壽有意的培訓？

睡得比狗晚，起得比雞早！是保險代理人最常見的自我嘲諷，保險誤導的板子經常被消費者痛恨地打在他們身上。這樣一個擁有300萬數量的群體，平均月收入竟然與政府的最低工資標準所差無幾，得不到保險公司的任何保障，唯一能夠養家糊口的就是銷售保險后獲得的傭金。倉廩實而知禮節！這樣一個低收入群體，再加上保險公司唯傭金激勵的政策，誤導似乎在所難免！但是毒保險的真兇難道就是這些“可憐又可恨”的業務員個人嗎？為什么橫跨多個省市的業務員的誤導手法竟然驚人一致呢？！

“泰康保險有專門的銷售話術，針對消費者可能提出各種疑問，保險公司專門制定了應對話術，并統一對業務員進行重點培訓。正因為如此，即使是一個文化程度不高的老大媽，經過保險公司的話術培訓后，也可以銷售保險。”北京一位資深保險中介公司的總經理告訴世紀保網

保監會主席項俊波指出：壽險銷售誤導主要出現在銀郵代理渠道和營銷員環節，但根子在保險公司。

泰康毒保險誰制造？

營銷員不是銷售誤導的最大問題，保險公司才是導致銷售誤導的第一原因。國內唯一的專業壽險經紀公司——明亞保險經紀董事長楊臣如此認為：產品問題是當前保險行業最大的問題。

據公開資料，國內保險學術專家指出，目前保險行業開發的產品主要針對中高收入人群，但卻面向各個收入階層的消費者銷售。而保險公司力推的分紅險又存在保障功能弱，保費價格高的情況。

耐人尋味的是，2002年4月，泰康人壽董事長陳東升在接受媒體采訪表明，泰康人壽要以（銷售）分紅險為主。即使在分紅險退保趨勢已經開始明顯的2011年，陳東升于10月份接受媒體時仍然認為：“說分紅險太大、風險太集中，這是很外行的話。為什么分紅險是從西方成熟市場到中國等新興市場的主流險種？因為分紅險的產品組合中，健康險還是健康險，意外險還是意外險，純投資還是純投資，這個區分并不影響人們對于保險的消費。”陳東升認為，以分紅險為（保險公司）主流產品，并不能說明保險公司業務結構不合理。

也許沒有直接證據說明，泰康人壽在故意制造毒保險，但是毒保險的出現與泰康人壽有著難以明說的關系。

毒保險考驗監管藝術

保監會近幾年一直強調“保險的本質是保障”，要求保險產品回歸到保障本源。在新任主席項俊波到位后，以保護消費者利益為出發點，保監會開始嚴厲打擊銷售誤導。項俊波的一系列新政獲得了社會和媒體的高度關注及認可，但是毒保險、退保潮的出現，給保監會提出了更高的監管要求。

病來如山倒，病去如抽絲！毒保險的治理，絕非一日之功！銷售誤導是毒保險的外在表現，根本問題還是保險公司的產品誤導。要維護消費者利益就必須嚴厲打擊銷售誤導，同時更要嚴厲追究保險公司的總部高管。以保護消費者的慈悲之心，行霹靂手段，只有這樣才能真正推進保險行業的穩健發展，發揮社會穩定器的制度功能，承擔和諧社會建設的政治責任。

毒保險為什么偏愛兩全分紅險？毒保險影響面到底有多大？請繼續關注本網與世紀保網的聯合推出的《有毒的分紅險》系列文章。