本報記者 王夢婕 實習生 李弘晛
日前，浙江慈溪的秦小姐在銀行取款22400元時，被銀行柜員錯給成24000元。發現失誤后，銀行為向秦小姐討要多給的1600元錢，一紙訴狀將其告上法庭。近日，法院以“不當得利”判處秦小姐3日內返還。
這一判決，再次引發了公眾對“銀行的失誤，該不該由客戶承擔”的爭議。
據媒體報道，秦小姐認為在這件事上，她沒有過錯。當時銀行出具了一張“取款金額22400元”的憑證，她出于信任，沒數錢就離開了。而銀行規定儲戶錢“離柜概不負責”，在這件事情上她也“離柜概不負責”。
秦小姐的說法，得到了不少公眾的支持。2006年，因拿了銀行ATM機多吐的錢而被判刑的打工小伙許霆，令人記憶猶新。“假如銀行少給了錢，你只要離開柜臺，他們就不承認了。那么反過來，銀行多給了錢，離開柜臺后為什么要儲戶負責呢？這是霸王條款�！本W友“江水楊歌”質疑。
“其實，冷靜分析，法院判決儲戶‘不當得利’是有比較充分的理由的。儲戶事后明知這1600元不屬于自己，相當于利用了對方的失誤而取得利益，法律上是不會支持。”對外經濟貿易大學金融學院副教授、銀行管理學專家何自云向中國青年報記者分析，銀行的“離柜概不負責”條款，實際上一種商業慣例，起著促使儲戶當面點清票款的作用。
“對銀行來說，它們要以這一條款保護自己，免受太多不正當的官司侵擾。因為銀行多給錢了，一般有明確證據，如果反過來，比較難有證據�！焙巫栽票硎荆珡那槔砩现v，他認為銀行“離柜概不負責”并不妥當。“任何交易都應有一定的時效性，不是說當面交易完了余下事情都不負責任，這不太合理。”
中國政法大學經濟法副教授吳景明則認為，銀行用一些條款來“防身”無可非議，但不能因為考慮自己的利益，就忽視儲戶的利益。“銀行規定‘現金離柜概不負責’有霸王條款之嫌。既然規定了，依照合同法，也應該對雙方當事人都有約束力。不管銀行多給少取，都一視同仁地落實‘離柜概不負責’才公平�！眳蔷懊鞅硎�。
他認為，上述霸王條款應該廢除，如果不廢除，法院判決儲戶一方“不當得利”就是不妥的。
“銀行本身有失誤時，應當承擔不利后果。”吳景明告訴記者，在國外發生類似情況，銀行一般會向社會發布公告，數額不大的，可以返還，也可以不還�！暗谖覈�，目前有過錯一方不承擔責任，卻讓無過錯一方承擔責任，這是不公平的。很多銀行業法律系統，還沒有更好地照顧到弱勢一方的利益�！�
記者注意到，在公眾熱議“1600元不當得利案”時，2011年初，發生在英國漢普郡小鎮“米爾福德”匯豐銀行的一個新聞被反復提及。據媒體報道，當時，這家銀行ATM取款機發生故障，雙倍出鈔，200多人聞風前來取款，事后，ATM機的所有方匯豐銀行表態不進行追討，因為出錯的是銀行，顧客不必為此負責。
“這件事和‘許霆案’不能簡單地套在一起，否則會對民眾有一個很大的誤導。利用金融機構的漏洞去惡意取款，這種不當得利都是違法行為。這家銀行不去追索，不表示說這錢就是該拿的，拿了一定沒事�！北本┦邢M者權益保護法學會理事郎丹柯分析說。
何自云認為，關鍵要建立一套更合理的規則，讓銀行與儲戶的權利、義務更加對等。在何自云看來，雖然銀行短期內難以廢除“離柜概不負責”，但銀行能不能保證給儲戶錢的錢都是真幣？保證數額都是準確的？這類銀行的義務如何落實，是值得法律進一步研究的問題。
“此外，‘離柜概不負責’這樣的話語太寬泛，容易引起公眾誤解。如果能把它更加明確，僅限用于取現，而且更進一步強調驗鈔清點的時間和機器，這樣就能減少誤解，也相當于給儲戶以提示。”何自云表示。 本報北京8月9日電
