“長(zhǎng)期收購(gòu)閑置銀聯(lián)借記卡，開(kāi)戶(hù)行不限，中、農(nóng)、工、建、招、郵儲(chǔ)六行最優(yōu)，50元一張，數(shù)量不限。 ”這是市民周先生曾收到的一條短信。閑置銀行卡還能出售，周先生沒(méi)有多想，就以50元的價(jià)格將一張閑置空卡賣(mài)了出去。幾個(gè)月后，周先生因涉嫌一起“撬車(chē)牌”案被民警“請(qǐng)進(jìn)”派出所。事后，周先生才知自己出售的那張銀行卡，被他人當(dāng)作作案工具。
記者調(diào)查：短信、網(wǎng)絡(luò)吆喝銀行卡生意
普通市民手中大多有幾張銀行卡，可經(jīng)常用的也就一兩張，其余的長(zhǎng)久存放在抽屜里。然而就是這些閑置空卡，卻成了一些人賺錢(qián)的工具。
“長(zhǎng)期收購(gòu)閑置銀聯(lián)借記卡，開(kāi)戶(hù)行不限……普通借記卡50元一張，網(wǎng)銀口令卡120元一張，帶U盾卡200元一張，數(shù)量不限。 ”銀行卡也能買(mǎi)賣(mài)？為一探究竟，記者以買(mǎi)卡人身份撥通了一名售卡人電話(huà)。“第一次購(gòu)買(mǎi)普通卡是200元一張，工行、農(nóng)行、建行、中行、交行、招行，哪個(gè)銀行都行，客戶(hù)還可以指定開(kāi)戶(hù)人姓名。第二次購(gòu)買(mǎi)，100元一張，當(dāng)然要視購(gòu)買(mǎi)的卡種，50元一張的也有。”賣(mài)卡者說(shuō)，他們的銀行卡都是全新的，沒(méi)有任何歷史記錄。
這位賣(mài)卡人聲稱(chēng)：只要客戶(hù)要，他們馬上就開(kāi)卡發(fā)貨，全國(guó)各地第二天就能收到。他們出售的銀行卡，大部分是用購(gòu)買(mǎi)的身份證雇人去開(kāi)的，卡主本身不知道卡的存在，而銀行卡掛失審核相當(dāng)嚴(yán)格，所以出售的卡非常安全，資金絕不會(huì)流失。
隨后，在一些網(wǎng)絡(luò)論壇，記者同樣發(fā)現(xiàn)不少出售銀行卡的信息。這些信息警告消費(fèi)者：“嚴(yán)禁使用本站的銀行卡從事洗錢(qián)、詐騙等非法活動(dòng)，自覺(jué)遵守法律法規(guī)，做個(gè)良民。 ”同時(shí)又宣稱(chēng)購(gòu)買(mǎi)他人銀行卡的“好處”：“需要周轉(zhuǎn)資金，又不想留下痕跡；過(guò)年過(guò)節(jié)送禮，送什么不如送銀行卡實(shí)惠……”
業(yè)內(nèi)人士：購(gòu)卡者大多從事違法交易
閑置不用的銀行卡為何會(huì)有人收購(gòu)？其背后隱藏著怎樣的利益鏈條？上海某商業(yè)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)，這些被收購(gòu)的銀行卡大都用于不法活動(dòng)。當(dāng)然，也有人將這些卡收購(gòu)來(lái)自己使用或送給別人，但這類(lèi)情況極少見(jiàn)。
該負(fù)責(zé)人表示，收購(gòu)這些閑置銀行卡的人只是中介，他們會(huì)以收購(gòu)價(jià)的兩三倍價(jià)錢(qián)將銀行卡轉(zhuǎn)手。這些卡被收購(gòu)后所從事的不法活動(dòng)可謂是 “千奇百怪 ”。有的人把這些收購(gòu)來(lái)的銀行卡叫做‘送禮卡’，通過(guò)這些卡行賄，隱藏身份；一些接受匯款者出于種種考慮，也會(huì)要求匯款人不要把錢(qián)打到本人賬戶(hù)，而是提供一個(gè)第三人賬號(hào)；個(gè)別新開(kāi)網(wǎng)店店主需要開(kāi)多個(gè)賬戶(hù)炒作信用，開(kāi)店初期會(huì)購(gòu)買(mǎi)大量銀行卡，偽造交易記錄，幫網(wǎng)店提高信譽(yù)度。 ”
該負(fù)責(zé)人稱(chēng)，曾經(jīng)就發(fā)生過(guò)銀行卡被收購(gòu)后從事非法活動(dòng)的實(shí)例。有人專(zhuān)門(mén)撬取別人汽車(chē)車(chē)牌，再通知車(chē)主付款贖牌，他會(huì)讓車(chē)主把錢(qián)打到一個(gè)銀行賬號(hào)。后來(lái)，有車(chē)主將該銀行賬號(hào)向銀行舉報(bào)，銀行反映給公安部門(mén)。“經(jīng)過(guò)追查，最后找到這張卡的原所有人，其被請(qǐng)到公安調(diào)查時(shí)一頭霧水，稱(chēng)很早以前就把這張銀行卡賣(mài)掉了，不知道這張卡現(xiàn)在在誰(shuí)手里，更不知道有人撬取車(chē)牌后讓車(chē)主往這張卡里打錢(qián)的事。
該負(fù)責(zé)人還表示，對(duì)于這類(lèi)買(mǎi)賣(mài)閑置銀行卡的行為，管理上的確存在難度。“現(xiàn)在的銀行卡申辦都需要登記真實(shí)信息，除了掌握確鑿證據(jù)可以證明銀行卡的現(xiàn)持有人并非所有人，銀行才能進(jìn)行相應(yīng)處理。他強(qiáng)調(diào)，即便這樣，銀行也沒(méi)有將銀行卡注銷(xiāo)的權(quán)力，因?yàn)殂y行卡的原所有人對(duì)卡有完全的處置權(quán)，銀行只能將情況反映至公安機(jī)關(guān)，由公安機(jī)關(guān)進(jìn)行處置。
“買(mǎi)賣(mài)銀行卡的風(fēng)險(xiǎn)不言而喻，大多數(shù)人不會(huì)為了五六十元錢(qián)而冒這個(gè)險(xiǎn)，但的確有人為了貪圖蠅頭小利，這么做。 ”該負(fù)責(zé)人表示，最好辦法就是普及銀行卡制度的常識(shí)，并由銀行和公安機(jī)關(guān)做好相關(guān)提醒。
對(duì)于銀行卡持有人的處置權(quán)限，是否可以進(jìn)行必要限制，達(dá)到限制銀行卡流通的目的？記者就此采訪了上海市銀監(jiān)局。相關(guān)人員稱(chēng)，強(qiáng)制限制銀行卡持有人的處置權(quán)限并非解決此問(wèn)題的最好方式。“目前最好的方法便是通過(guò)媒體加大宣傳，增強(qiáng)提醒強(qiáng)度，讓更多的人了解買(mǎi)賣(mài)銀行卡的風(fēng)險(xiǎn)。 ”
法規(guī)明確：買(mǎi)賣(mài)閑置銀行卡均屬違法
卡主主動(dòng)出賣(mài)自己銀行卡，在一定程度上成為協(xié)助犯罪，在行為認(rèn)定上可被歸入共犯。據(jù)了解，中國(guó)人民銀行頒布的 《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》明確規(guī)定，個(gè)人申領(lǐng)銀行卡，應(yīng)當(dāng)向發(fā)卡銀行提供公安部門(mén)規(guī)定的本人有效身份證件，經(jīng)發(fā)卡銀行審查合格后，為其開(kāi)立記名賬戶(hù)；銀行卡及其賬戶(hù)只限經(jīng)發(fā)卡銀行批準(zhǔn)的持卡人本人使用，不得出租和轉(zhuǎn)借，買(mǎi)賣(mài)銀行卡明顯違反此規(guī)定。
《中華人民共和國(guó)刑法修正案(五)》規(guī)定，非法持有他人信用卡，數(shù)量較大的；出售、購(gòu)買(mǎi)、為他人提供偽造的信用卡，妨害信用卡管理的，處3年以下有期徒刑或拘役，并處或單處1萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下罰金；數(shù)量巨大或有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處3年以上10年以下有期徒刑，并處2萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下罰金。
在國(guó)內(nèi)目前的銀行系統(tǒng)中，每個(gè)個(gè)人身份所對(duì)應(yīng)的核心賬戶(hù)信息只有一個(gè)，不管派生出多少個(gè)銀行賬戶(hù)，任何一個(gè)銀行賬戶(hù)出現(xiàn)信用問(wèn)題，最終都會(huì)追溯到核心賬戶(hù)，最輕的后果就是個(gè)人信用受損，影響今后金融生活。