互聯網與傳統金融互相融合，催生出越來越多的跨界移動互聯網金融產品—從理財產品到打車軟件，阿里巴巴和騰訊兩大巨頭讓互聯網市場“硝煙四起”。記者獲悉，11日，支付寶和騰訊同時宣布將聯合中信銀行推出網絡信用卡，這意味著阿里和騰訊的激戰(zhàn)蔓延至網絡信用卡。
本周二，支付寶稱網絡信用卡下周將在支付寶錢包內亮相。騰訊也幾乎在同一時間表示，微信信用卡將很快向用戶推出。分析人士認為，騰訊和阿里的戰(zhàn)火的再度升級，無疑讓中信銀行成為最大贏家，同時也意味著銀行客戶可以逐漸改變以往繁瑣的信用卡申請模式,越來越多的銀行可能會通過此種方式開辟線上市場。
A 網絡信用卡：審批只需一分鐘
記者了解到，支付寶與中信合作的網絡信用卡對應的是中信銀行異度支付信用卡，但與銀行傳統發(fā)行信用卡的審核、發(fā)放模式極為不同，消費者在支付寶錢包內關注中信銀行公眾號，透過公眾號在線即時申請、即時獲準，并支持消費者擺脫實體卡的束縛，申請獲準后，將所獲得卡號在線開通支付寶快捷支付，即可進行網購、移動支付等各種消費。
支付寶相關人士介紹，此次中信銀行與支付寶合作的網絡信用卡，首批發(fā)行大致在100萬張，授信額度從200元起步，上限根據個人網絡信用度來定。并可根據消費者的消費記錄和信用記錄，逐步提升額度。
騰訊方面，就在支付寶宣布上述消息幾個小時后,騰訊也宣布將與中信銀行、眾安在線財產保險股份有限公司(以下簡稱“眾安保險”)合作推出微信信用卡,首批也將發(fā)放100萬張。據悉，該卡不僅可以在手機上便捷地使用微信支付,還可以線下在中信、微信指定的特約商戶進行掃碼支付。額度分為三個檔次:50元、200元和1000-5000元。
“中信銀行微信信用卡即將登陸騰訊微信平臺，首批公測用戶為50萬，會分階段分批次逐步開放申請入口，最后面向所有微信用戶，”騰訊方面表示，微信信用卡引入了眾安保險作為合作方,以降低客戶信用風險及銀行資產風險，其應用平臺除了微信自己的微信商城外,中信銀行還會鋪設線下商戶二維碼支付終端。“首張微信信用卡有諸多創(chuàng)新之處，首先就做到了1分鐘完成信用卡審批,即時可用。”
數據顯示，超過6億微信用戶將成為中信銀行微信信用卡潛在客戶，而支付寶實名制用戶已經超過3億，在這個基礎上積累的各種信用數據更是國內企業(yè)最大的信用數據庫。支付寶方面也表示，會逐漸通過這樣的開放動作讓更多銀行受益。
B 巨頭目的：“搶占”信用消費市場
盡管這次網絡信用卡還未上線，國內兩家最大的第三方支付平臺就為“首張”名號打起了暗戰(zhàn)。業(yè)內紛紛指出，中信銀行憑借著“一女嫁兩夫”的做法成為最大贏家。
“一場由互聯網引領的信用卡革命正在悄然發(fā)生，率先合作的互聯網企業(yè)、商業(yè)銀行和互聯網保險公司有望用創(chuàng)新的盈利模式，開拓一片新的價值藍海。”有專家認為，隨著移動支付近兩年的崛起，實體信用卡在未來多元化的支付體系中將被弱化，各種支付工具將均可疊加信用功能。“互聯網個人信用支付產品，具有授信額度小、審批速度快、無需抵押擔保等特點，打破了傳統信用卡必須通過繁瑣的審批流程而且以實物卡發(fā)卡的慣例。”“信用的挖掘，不僅能為參與機構帶來龐大的信用消費、服務市場，更能幫助消費者通過信用，獲得更多創(chuàng)新的金融服務。”易觀分析師張萌表示，作為國內最大的第三方支付機構，支付寶擁有近3億的實名認證用戶，在網絡上沉積了大量消費者的行為數據，這些數據可以折射出消費者的信用。“對銀行業(yè)來說,通過互聯網大數據來完成對用戶的信用評估，對用戶進行梳理，可以精準地發(fā)掘信用卡潛在用戶。”“互聯網企業(yè)具有強大的數據采集和分析能力,銀行與互聯網企業(yè)展開合作是大勢所趨，”中信銀行相關部門負責人表示，建立在大數據和新技術基礎之上的支付方式、數據管理、財富管理業(yè)務正在形成新的經營模式和盈利模式。
另一方面，有銀行人士認為，互聯網渠道對于銀行自身發(fā)卡成本的節(jié)省也極為可觀，“在傳統模式下，銀行發(fā)行信用卡的單張成本大約在80-100元左右，如果中信銀行能借助支付寶及微信渠道發(fā)行200萬張網絡信用卡，僅成本就可省掉上億元。”
上述專家還認為，網絡信用卡的推出還可為合作銀行帶來大量新增零售客戶。“如果中信銀行嘗試成功,短時間內將帶動創(chuàng)新能力比較強的銀行推出類似功能。”
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網絡信用卡新在哪里？
形式—傳統信用卡主要以一張實體的卡片形式存在；網絡信用卡可以是虛擬的，也可以申請實體卡以備線下刷POS機。
發(fā)行方式—傳統信用卡由消費者填寫紙質申請單，或在銀行網站在線填寫，經銀行審核后寄送，周期約兩三個星期；網絡信用卡由消費者在線即時申請、即時獲準、即時可用。
開卡方式—傳統信用卡消費者收到卡后，通過電話、網絡等方式開卡；網絡信用卡獲準后，消費者得到16位卡號、有效期、CVV2等信息，阿里信用卡在線開通支付寶快捷支付即同時開卡，微信信用卡審批通過后自動開卡，用戶需綁定微信支付，便可在微信“我的銀行卡”中看到。
銀行成本—傳統模式下，銀行發(fā)行信用卡的單張成本大約在80至100元左右，網絡信用卡基本為0。
收費和還款方式—還款方式、期限、收費等，網絡信用卡與傳統信用卡的規(guī)則一致，還款可用微信支付、支付寶錢包。
