昨天銀監會宣布，《流動資金貸款管理暫行辦法》和《個人貸款管理暫行辦法》已經于2月12日頒布施行，新的辦法突出一點是量化了流動資金貸款需求量的測算，這次公布了詳細的測算參考。上述兩個辦法的出臺，標志著去年7月，銀監會開始修訂和完善的“三個辦法和一個指引”全部實施。

　　《流動資金貸款管理暫行辦法》與此前發布的《固定資產貸款管理暫行辦法》類似，對流動資金貸款的全流程管理提出了要求，并重點就貸款支付管理做出了規定，強調防止貸款被挪用。流動資金貸款管理辦法要求，貸款人應合理測算借款人營運資金需求，審慎確定借款人的流動資金授信總額及具體貸款的額度，不得超過借款人的實際需求發放流動資金貸款。

　　而此次出臺的《個人貸款管理暫行辦法》最大的亮點在于“受托支付”。《個貸辦法》明確規定，除特殊情形外，個人貸款資金應當采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象支付，即由貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

　　解讀

　　不增加成本也不影響總量

　　加上去年實施的《固定資產貸款管理暫行辦法》和《項目融資業務指引》，銀監會已經完成了對幾類貸款的分類規定。此前，關于這幾類貸款并沒有出臺過專門的規定。

　　“從2007年開始，就有部分資金開始被挪用進入股市、樓市。”相關人士告訴記者，信貸資金總體上還是進入了實體經濟，只有非常少量的信貸資金被挪用。 “挪用貸款源于貸款超出了借款人實際流動資金的需求。”上述人士指出，新規既要保證企業正常經營對流動資金的需求，也要防止過度放款導致對資金的挪用。此外，新規盡管增加了個人和企業從銀行貸款的流程，但不會增加信貸成本，也不會影響信貸總量。