提到車險(xiǎn)，不少車主都能說(shuō)得頭頭是道，車損險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、車身劃痕和玻璃單獨(dú)險(xiǎn)等主要產(chǎn)品都是投保時(shí)所不可缺少的。不過(guò)，在談到如何讓愛車獲得更多保障的同時(shí)，很多車主卻忽視了對(duì)自身的保障。相比愛車都按照新車價(jià)格投保（車損險(xiǎn)），可以保護(hù)車上駕乘人員的車上人員座位險(xiǎn)卻往往只按照1萬(wàn)元至5萬(wàn)元來(lái)投保，一旦包括司機(jī)在內(nèi)的車上人員在交通事故中發(fā)生傷害，很難獲得足夠保障。
車主投保普遍“車比人貴”
買車后，所有車主做的第一件事就是為愛車投保，而且越是新車投保越全面。很多車主會(huì)選擇從4S店里購(gòu)買一張所謂車險(xiǎn)全保的保單，車輛損失險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、車上人員座位險(xiǎn)、車身劃痕險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)等主要保險(xiǎn)產(chǎn)品一個(gè)不落，再加上各類的不計(jì)免賠保險(xiǎn)，一年幾千元報(bào)保費(fèi)就給自己的愛車做了全面的保障。
但是，在這張全面的“保護(hù)網(wǎng)”中，卻有一個(gè)薄弱點(diǎn)常常被忽視：相比對(duì)車輛的保護(hù)，不少車主對(duì)自己本身以及乘客的人身保障就顯得薄弱許多。通常在選購(gòu)車險(xiǎn)時(shí)，車上人員可以按照座位投保，包括司機(jī)和其他座位上的乘客。其中，司機(jī)座位責(zé)任保險(xiǎn)是對(duì)意外事故中，駕駛員本身傷亡且本車負(fù)有責(zé)任的情況予以保障；而乘客座位保險(xiǎn)則是對(duì)意外事故中，乘客出現(xiàn)人身傷亡且本車負(fù)有責(zé)任的情況予以理賠。不過(guò)，在很多時(shí)候，車主并不關(guān)注這個(gè)保險(xiǎn)項(xiàng)目。記者在調(diào)查中也發(fā)現(xiàn)，一般投保時(shí)，車上人員座位險(xiǎn)都是按照最低的標(biāo)準(zhǔn)來(lái)投保，即司機(jī)1－5萬(wàn)元，其他乘客每座1萬(wàn)元，而相比車輛達(dá)到按照新車價(jià)格來(lái)投保，車上人員的保障顯然很低。
而忽視車主自身和乘客的保障，后果有多嚴(yán)重？今年北京“7.21”大雨造成的慘禍之中，在廣渠門遭遇的車主最終獲賠了26萬(wàn)余元的保險(xiǎn)賠款，其中，車輛損失的保險(xiǎn)賠償為15.38萬(wàn)元；而車主自己獲得的賠償只有11萬(wàn)元，其中10萬(wàn)元是該車主公司為其投保的一個(gè)團(tuán)體壽險(xiǎn)產(chǎn)品，只有1萬(wàn)元來(lái)自車險(xiǎn)中的保險(xiǎn)保障，形成了典型的“車比人貴”。
車險(xiǎn)外投保駕乘人員組合險(xiǎn)
對(duì)于“車比人貴”的現(xiàn)狀，保險(xiǎn)公司的專家也坦言，普通人們的保險(xiǎn)意識(shí)太脆弱，對(duì)自身安全重視程度還不如“房、車”等有形的物質(zhì)財(cái)產(chǎn)。據(jù)業(yè)內(nèi)人士測(cè)算，一輛20萬(wàn)元的車，年交車險(xiǎn)費(fèi)約在3000元－4000元；而針對(duì)駕乘人員的專門保險(xiǎn)，如果是20萬(wàn)元的保障，一年的保費(fèi)只需要100元－200元。“其實(shí)花費(fèi)很少，但很多車主根本意識(shí)不到，不愿意去附加投保，等到出了事故的時(shí)候才發(fā)現(xiàn)其實(shí)自己是在路上‘裸奔’，自身保障形同虛設(shè)。”上述人士表示。
記者咨詢了部分保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)，目前各家公司都有簡(jiǎn)單的駕乘人員綜合保險(xiǎn)在售，主要保障的就是被保險(xiǎn)人在乘坐非營(yíng)運(yùn)的車輛時(shí)發(fā)生的意外傷害事故。以某公司的駕乘意外保險(xiǎn)為例，其被保障范圍是“被保險(xiǎn)人在駕駛或乘坐7座（含）以下非營(yíng)運(yùn)車輛期間不幸遭遇意外事故而去世，或?qū)е職埣玻蛟馐軣隣C傷”，20萬(wàn)元的意外身故／全殘保額為20元，另外包含2萬(wàn)元的意外醫(yī)療保障，一年的保費(fèi)只需要135元。
投保提示：
駕乘意外險(xiǎn)不等于普通交通意外險(xiǎn)
對(duì)于很多市民來(lái)說(shuō)，意外險(xiǎn)是大家比較熟悉的險(xiǎn)種，尤其是交通意外險(xiǎn)，可以將乘坐各種交通工具的風(fēng)險(xiǎn)都保障在內(nèi)。如果已經(jīng)有了此類的意外險(xiǎn)，是否還需要再投保駕乘意外險(xiǎn)呢？對(duì)此，保險(xiǎn)專家提示稱，雖然兩個(gè)險(xiǎn)種有一定的重疊，但保障范圍并不完全相同，對(duì)于經(jīng)常自駕的車主來(lái)說(shuō)，普通的交通意外險(xiǎn)是無(wú)法保障的，需要額外投保。
“普通的交通意外險(xiǎn)，一般的保障范圍是乘坐各類交通工具時(shí)所發(fā)生的意外風(fēng)險(xiǎn)，而自己作為駕駛員的情況并未列入在內(nèi)。”專家提醒，現(xiàn)在也有部分綜合的意外保險(xiǎn)計(jì)劃會(huì)將自駕列入選擇范圍內(nèi)，但需要投保人自己來(lái)選擇。“意外險(xiǎn)保單其實(shí)很簡(jiǎn)單，大家投保時(shí)檢查一下保單的細(xì)則，保障的范圍是‘乘坐’還是‘駕乘’，一字之差，就涉及到了駕駛者能否獲得保障。”
