招數(shù)一：

    拼車游的車主建議購買“車上人員責任險”

    雖然幾乎每個人都給自己的愛車上了商業(yè)保險，但是如果選擇自駕出行，一般還需要重新檢視保障力度是否充分。人保財險專家告訴記者，長假出行時，要照顧好車更要照顧好人，而車險中涉及對人保障的有兩個，一是第三者責任險，二是車上人員責任險。

    為了自己和車上乘客的安全，人保財險和安聯(lián)財險建議，在自駕游出發(fā)前，最好投保車上人員責任險，或者臨時增加車上人員險的責任限額，以期為駕乘人員提供多一層保障。

    車上人員責任險是指在保險期間內，被保險人及其允許的合法駕駛人在使用保險車輛過程中發(fā)生意外事故，致使保險車輛車上人員遭受人身傷亡，對依法應由被保險人承擔的經(jīng)濟賠償責任，保險人按照保險合同的規(guī)定負責賠償。

    車上人員責任險的責任限額由被保險人和保險公司協(xié)商確定。司機和乘客的投保人數(shù)一般不超過保險車輛行駛本的核定座位數(shù)。在保費的計算上，車上人員責任險的費率與車價無關，而是與投保的責任限額和費率相關，投保的標準越高，保費也會相應提高。從風險管理的角度，建議給車上所有的座位均投保。

    值得注意的是，因違規(guī)搭乘、被保險人及駕駛人以外的其他車上人員的故意、重大過失行為造成的自身傷亡，或者駕駛人無駕駛證或駕駛證有效期已屆滿的，保險公司不負責賠償責任。

    招數(shù)二：

    選擇救援能力強的保險公司

    購買保險僅是安全防護的其中一步。安聯(lián)財險提醒車主還需牢記保險公司的電話，了解清楚理賠注意事項，以及道路救援事宜。如屬安聯(lián)財險車險VIP客戶，安聯(lián)財險給客戶提供了保單年度內免費享有無限次、起止路程在200公里以內的道路救援服務，這其中還包括了免費送水、送電、在線解決故障等服務，以及自駕游至外地期間遇汽車發(fā)生機械或電子故障，一日內無法修復時，車乘人員獲贈酒店住宿或繼續(xù)履行至目的地的車票或機票。

    人保財險專家提醒，考慮到旅途中可能出現(xiàn)的各種意外情況，投保時選擇有救援能力的車險公司也是非常必要的。據(jù)記者了解，包括人保電話車險、平安車險、太平洋車險等不少保險公司都已經(jīng)承諾推出“全國范圍內故障車輛免費救援”服務。

    招數(shù)三：

    有序處理交通事故及保險理賠

    路上一旦發(fā)生交通事故，車主應保持頭腦冷靜，一方面要在車后放置明顯的警示牌，駕乘人員應立即遠離事故現(xiàn)場，在安全地點等候處理。另一方面立即報案，通知交通民警。如果有人員傷亡要積極救助，并趕緊請求醫(yī)療機構救助。應及時撥打保險公司報案電話，并積極協(xié)助保險公司工作人員進行現(xiàn)場處理，如事故損失輕微，為節(jié)省路途時間，可在保險公司工作人員指引下自行拍照處理。如果車輛不能行駛，請等待道路救援。

    記者在調查中還發(fā)現(xiàn)，很多有自駕意愿的車主還表達了自己對于異地出險的憂慮。因為長假自駕游的線路通常比較遙遠，而且路況復雜，要是車輛真有個磕磕碰碰可能還都是在外地，這樣一來，查勘、定損、理賠等環(huán)節(jié)會不會很麻煩呢?

    針對這個疑問，有經(jīng)驗車主的建議是，在出行前，一定要仔細閱讀車險條款，看清楚其中對行駛區(qū)域的限制，同時要注意保險公司的服務網(wǎng)點分布情況，一定要選擇那些網(wǎng)點分布廣，異地理賠能力強的大型保險公司，這樣才能確保車輛異地出險時可以得到保險公司有效的理賠服務。

    專家表示，自駕游出險時，購買服務網(wǎng)點覆蓋面廣的保險公司非常關鍵，因為異地出險、定損是非常重要的步驟，能在當?shù)赝瓿刹榭倍〒p理賠就可以免去車主的很多麻煩。以人保財險為例，其在全國鋪設4500多家服務網(wǎng)點，是網(wǎng)點最多的產(chǎn)險公司，而人保電話車險特別為客戶提出“異地出險，全國通賠”的服務承諾，不管客戶在國內任何地區(qū)出險，均可在當?shù)剞k理報案受理、查勘定損、領取賠款，方便又省心。

    提醒

    租車自駕游要明確雙方權責

    來自攜程的統(tǒng)計顯示，今年預訂自駕游產(chǎn)品的游客量已經(jīng)增長超過100%，是中短途旅游的主要方式，80%以上選擇節(jié)假日出行。

    不過，鑒于我國租車市場發(fā)展時間較短，各種出租公司魚龍混雜，山東中昊律師事務所律師李良建議，在租賃汽車時，要選擇規(guī)模較大、信譽較好的租賃公司;要查驗車輛的行駛證，核實是否投保交強險以及投保商業(yè)險的險種是否齊全等情況。

    另外，有律師還提醒，租車前最好先試駕，檢查車況是否良好，性能是否穩(wěn)定;簽訂協(xié)議時，一定要仔細閱讀合同文件中關于雙方權責的說明，尤其是出現(xiàn)事故后如何理賠，承租人可能需要承擔的責任等。“只有事先約定好雙方的權利責任，才能避免發(fā)生事故時出現(xiàn)不必要的糾紛。”

    據(jù)了解，目前，多數(shù)汽車租賃公司是采用自己制定的格式合同，不同公司對權責的劃定不盡相同。租車時客戶一定要讀懂條款，以免受到不公平待遇。

    以神州租車為例，該公司為每部租賃車輛都購買了“全險”，出現(xiàn)事故時，絕大部分損失可由保險公司或者神州租車來承擔。但車輛損失在1500元及以下的部分，須由承租人負擔(可購買不計免賠服務抵沖);而由于意外事故等導致車輛報廢或者全車被盜竊的，客戶須承擔車輛實際價值20%的賠償責任。保險公司免賠、拒賠的部分由客戶承擔。

    值得注意的是，神州租車只為駕駛員配備了5萬元保額的車上人員責任險，顯然相當不夠。出于安全保障考慮，承租人最好為自己及車上人員補充足額的人身意外險。

    出現(xiàn)事故時，承租人應及時與租車公司客服中心聯(lián)系，未經(jīng)租車公司允許，勿擅自維修事故車輛，否則可能承擔賠償損失等違約責任。發(fā)生保險事故應告知保險公司，車輛損失由保險公司定損后再修理;發(fā)生交通道路上的碰撞事故，應交由交警現(xiàn)場處理，事后保留交警出具的單據(jù)原件。如果造成其他人員傷亡，千萬不能逃逸現(xiàn)場，否則構成犯罪。