第一步 “無風險”使客戶放松警惕
這本是個悠閑的周六下午，不過一封來自海外的郵件打亂了王先生的生活。這封郵件中，一位自稱“保羅”的人向他介紹，自己是來自美國某銀行的職員，正在為一筆2100萬美元的遺產尋找繼承人，讓王先生感到疑惑。
“我只是抱著玩玩兒的心態給回了封郵件。”王先生表示。由于英文不是太好，王先生只是勉強看懂了郵件的內容，所以回復也比較簡單，詢問對方怎么才能拿到那筆錢。
郵件發出第二天，王先生就收到了回信。保羅在回復中介紹，其掌管的賬戶中，有一筆華裔馬來西亞籍富翁的存款，不過那位富翁全家人都在2005年的一次墜機事件中不幸遇難，根據銀行的規定，如果不能在規定時間內找到富翁遺產繼承人，2100萬美元將由銀行轉交給相關公益基金，而尋找繼承人的任務正是由保羅負責。
“你是華人，只需要提供你的身份材料，剩下的事情由我來完成，不過最終2100萬美元需要分一半給我。”保羅在信中表示。郵件的附件中有保羅證明自己身份的材料，以及《紐約時報》網站上關于那班飛機失事的報道。
王先生一向比較謹慎，所以對信件一直半信半疑，為此還詢問了幾位朋友，“都覺得只是提供身份證明的材料，不會有什么風險。”在隨后的回復中，王先生將自己的身份證號碼、住宅地址以及聯系電話提供給對方。
第二步 步步為營騙取信任
這一次，王先生過了幾天才收到回復郵件。郵件中一上來就“恭喜王先生”，表示在收到材料后第一時間就向銀行提交了申請材料，經過三天的審核，銀行終于確認了這一申請。不過根據銀行的規定，正式申請需要王先生自己填，并親自傳真至銀行的風險主管部門。隨信還附載了銀行的正式申請表，里面除了之前已經要求的身份證明材料，還需要提供用于轉賬的銀行、賬號信息。
在眾多證明材料面前，王先生已經有點相信“保羅”的說法了，不過他仍沒有喪失警惕，還是詢問了幾位朋友，最終決定新開一張銀行卡，里面僅有開戶費，然后把卡號提供過去，“就算他們想在銀行卡上動手腳也沒有意義。”
申請的傳真發過去之后，很快，銀行風險部門的“路易斯”給他來了封郵件，詢問眾多有關那位華裔富翁的信息，并強調：“如果回答有誤，按相關法律規定屬于惡意詐騙，我們將向警方報案。”
王先生隨即給“保羅”轉發了郵件，同時特意提醒相關風險。當晚，“保羅”給他回復，將所有的問題都作了細致回答，并且打來越洋電話強調，“要一字不改的回復過去，而且最好將答案牢牢記住，以免那邊來電詢問。”
按照“保羅”的囑咐，王先生給“路易斯”作了細致答復。“路易斯”隨后給他回復，表示銀行將對此進行審核。
“王先生，我的兄弟。”幾天后，“保羅”再次聯系王先生時口氣異常熱乎。原因是他已得到消息，銀行風險部門的審核已經通過了，近期會跟他下發確認通知，隨后就可以進行資金的轉賬操作。
不僅如此，“保羅”還以極其嚴肅的口吻，要求王先生以信譽保證遵守約定，在2100萬美元到賬之后，即時轉付一半給他。
果然如“保羅”所言，當天半夜，來自銀行風險部門的電話告訴王先生，經過確認，他確實是遺產合法繼承人。風險部門的負責人同時為這筆錢拖延了數年時間仍沒有轉給王先生“感到十分抱歉”，他已將申請轉給了“銀行主管”和該賬戶負責人“保羅先生”，請王先生等候下一步消息。
此時，王先生已經完全相信這位來自美國的“保羅兄弟”了，相信他在第一封信中所說的“與老婆一同養育著四個孩子”，并為即將到來的2100萬美元滿心期待，還在暗暗發愁“要不要遵守承諾轉一半的錢給保羅兄弟”。
第三步 欲擒故縱反客為主
等待的時間總是比較漫長的。在這之后數天，王先生都沒有接到相關的通知，他開始有點擔心，“會不會甩開自己已經把錢轉走了?”于是他給“保羅先生”寫了封郵件，詢問事情的進展。
又過了幾天，“保羅”十分遺憾的給了他回復，“由于死者為馬來西亞人，并非美國公民，所以需要申請人到馬來西亞開注官方的死亡證明，否則申請只能暫時擱置。”他還十分憤怒的表示，美國銀行經常借這種細微的問題來搪塞客戶，因為一旦將客戶申請擱置，這筆錢就能無限期留在銀行。
“他跟我說，銀行主管找他商量，要給他一筆錢讓他找個借口把申請壓下來，繼承人沒有提交死亡證明就是最好的借口。”這讓王先生有點著急了，但他從未去過馬來西亞，更別說去那邊辦“死亡證明”了，只好回復讓“保羅”代為操辦。
這回“保羅”表示“十分為難”，因為他有老婆和四個孩子需要供養，去馬來西亞辦理“死亡證明”，往返費用至少需要1000美元，除非王先生愿意與他一同承擔這筆費用，否則只有作罷。
“當時就覺得這不是什么大數目，如果一伙兒騙子費了那么大的勁設這個騙局的話，肯定不該只騙這點錢吧。”王先生還是比較理性，前思后想了很久，最終還是給“保羅先生”匯去了500美元。
“匯完錢就覺得上當了。”原本王先生不再抱什么希望了，準備吃個啞巴虧算了。不過出乎意料的是，“保羅先生”收到錢之后，表示自己已經買好了機票，并與馬來西亞某地死亡鑒定機構做好了聯系，“隨時將進展告知于你。”
王先生又開始有點期待。第三天，“保羅先生”來了封郵件，表示他已到馬來西亞，由于富翁所有親屬均須開注死亡證明，所以辦理死亡鑒定花費較高，需要兩百美元，這筆錢也要兩人共同承擔。
王先生只好又匯了100美元過去，此時他的疑慮越來越深了。不過“保羅”很快就給他寄來了幾份死亡證明，并表示王先生需要自己把死亡證明寄給銀行，同時寫一封措辭強硬的聲明，要求銀行盡快辦理此事，否則將提請訴訟。
根據“保羅”的指導，王先生很快完成了上述步驟，又開始期待了。
結局 客戶上當維權無望
沒過多久，銀行就給王先生來電話，表示他們已經了解了王先生的需求，會盡快處理此事。
當晚，“保羅”也給王先生來信，表示銀行主管已經知道他的行為，估計他要被炒了，所以要求王先生必須信守承諾，分一半錢給他，否則他將會把整個事情披露出去，“兩人一起坐牢。”
很快，銀行方面表示可以進行轉賬，2100萬美元的轉賬費用為1萬美元，需要王先生先行支付，至此，王先生終于意識到這是個徹頭徹尾的騙局，拒絕支付這筆錢。
事后王先生還曾詢問不少法律人士有關維權的問題，但是這顯然是不可能完成的任務，因為自始至終與他聯系的只有那幾個郵箱和幾個美國的電話號碼。
“這是一起典型郵件釣魚詐騙。”業內人士向記者表示，這種詐騙最常見的手法是借一些老百姓不熟悉的行業，借助銀行、保險等程序極其復雜、但確實存在賠償、遺產等業務的行業，一步一步地引受騙人上鉤。
在上述案例中，很多流程可能確實是銀行普遍存在的，設計騙局的人顯然深諳此道。他們偽造整個流程，即使王先生去一些銀行查證，得到的結論肯定也是有利于他們的。
在取得王先生的信任之后，通過事先設計好的一個一個局，一次一次的讓受騙人給他們打錢進去，他們又靈活把控受騙人的心理，讓受騙人欲罷不能，最后即使受騙人察覺了，之前匯過去的錢也難以追回。
常見網絡詐騙手法揭秘
■手法一，發送電子郵件，以虛假信息引誘用戶。不法分子大量發送欺詐性電子郵件，郵件多以中獎、顧問、對賬等內容引誘用戶在郵件中填入金融賬號和密碼，或是以各種緊迫的理由要求收件人登錄某網頁提交用戶名、密碼、身份證號、信用卡號等信息。
■手法二，建立假冒網站騙取用戶賬號密碼實施盜竊。不法分子建立起域名和網頁內容都與真正的網上銀行系統、網上證券交易平臺或者一些知名的支付網站極為相似的網站，引誘受騙者輸入賬號密碼等信息。
■手法三，利用虛假的電子商務進行詐騙。不法分子在知名電子商務網站發布虛假信息，以所謂“超低價”“免稅”“走私貨”“慈善義賣”等名義出售商品，要求受騙者先行支付貨款。
■手法四，利用“木馬”和“黑客”技術竊取用戶信息。不法分子在發送的電子郵件中或在網站中隱藏“木馬”程序，在用戶進行網上交易時，“木馬”程序即獲取用戶賬號和密碼。
■手法五，破解用戶“弱口令”竊取資金。不法分子從網上搜尋到銀行儲蓄卡卡號，進而登錄該銀行網上銀行網站，破解“弱口令”。
■手法六，手機短信詐騙。由儲存手機號碼的電腦控制的手機短信“群發器”大量發出虛假信息，以“中獎”“退稅”“投資咨詢”等名義誘騙受騙者實施匯款、轉賬等操作。
■手法七，股票指導詐騙。主要針對初入股市的炒股人群。網絡騙子利用炒股者賺錢心切的心理以交錢推薦股票為幌子詐騙錢財。
■手法八，網絡購物詐騙。利用購物者急于拿到貨物的心情，分若干次讓受害者往指定的賬戶匯款，結果是讓受害者財物兩空。
“高科技”傳銷：“世界通”詐騙案
2008年，一款自稱比比爾·蓋茨當年的微軟還要牛的“世界通”手機流動媒體終端服務技術——WORLD軟件系統突然風行全國，該軟件的開發者“香港世界通網絡國際科技有限公司”在宣傳中稱：只要購買該公司的注冊卡后用鼠標或手機鍵盤點看廣告就能賺大錢。
公安機關介紹，“世界通”表面上是通過銷售手機軟件來發展其銷售網絡，宣傳“每點擊一次軟件上的廣告就可返利0.1元，買軟件越多，代理商的級別也越高，點擊廣告的返利就越多”。但實際上，這一網絡科技概念只是偽裝。核心的騙局在后面——用戶要想點擊廣告賺錢，首先須一次性花4496元買5張軟件卡成為“入門級”會員。按照每張卡每天30條廣告的額度賺錢，也即每天賺15元，需要連續點擊10個月才能收回購卡的成本;如果想要賺得更多更快，就需要購買更多軟件卡，或按照公司的要求發展“下線”獲得高額獎金回扣。
該公司規定，以參加者本人直接發展和間接發展的下線人數為依據，計算和付給8%至30%的折扣。這種“拉人頭”算報酬的做法，與傳統的傳銷并無區別。然而，就是因為“網絡科技”的概念，“世界通”不到兩年的時間里就發展了13萬余人的傳銷隊伍。
根據近些年的案例，一些專家表示，目前網絡詐騙的犯罪群體已由“高科技特定人群”轉變為“一般人群”，違法犯罪人員的基數已從“小規模人群” 轉變為“大規模人群”。